2023年6月初级银行职业资格《个人理财》试题（网友回忆版）.pdf

2023年6月初级银行职业资格《个人理财》试题（网友回忆版）

单项选择题

1.根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）

A.船舶

B.电视机

C.林木

D.钢筋

参考答案：C

【慧考解析】不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。

2.商业银行销售风险评级为（）以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行

。

A.四级

B.二级

C.三级

D.一级

参考答案：A

【慧考解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级（含）以

上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

3.下面选项中，不属于金融市场特点的是（）。

A.交易主体的固定性

B.市场交易价格的一致性

C.市场商品的特殊性

D.市场交易活动的集中性

参考答案：A

【慧考解析】金融市场特点包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中

性；④交易主体角色的可变性。

4.半年期的零息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率约为（

）。

A.0.018

B.0.034

C.0.0177

D.0.036

参考答案：D

【慧考解析】持有期收益率=（当期收益+资本利得）/初始投资，即（1000-982.35）/982.35=1.798%。投资

收益率以一年为期，所以应为1.798%x2，约为3.59%。

5.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元，假设年收益率为

8%，那么他在3年内每年年末至少收回（）万元才是盈利的。（答案取近似数值）

A.5.68

B.5.33

C.5.74

D.5.82

参考答案：A

1

【慧考解析】

每年至少要收回：[10+5÷（1+8％）]×8％÷[1-1÷（1+8％）3]=5.68（万元）。

6.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A.永续年金

B.即付年金

C.普通年金

D.现付年金

参考答案：A

【慧考解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

7.假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要

求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

参考答案：C

【慧考解析】

PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回

C=[100000＋50000/（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）3]＝58489（元）。

8.关于个人生命周期各阶段理财活动的特征下列表述正确的是（）

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降投资风险

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为子女准备教育费用为父母准备赡

养费用，以及为自己退休准备养老费用。

D.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

参考答案：C

【慧考解析】A错误，稳定期要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；B选项错误，高峰期理财任务是

妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险；D选项错误，探索期要为将来的财务自由做好专

业上与知识上的准备。

9.个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值（）美元以下（含）的

，凭本人有效身份证在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、（）或原存款银行外币现钞提取

单据在银行办理。

A.10000美元、经海关签章的《海关申报》

B.5000美元、经海关签章的《海关申报》

2

C.10000美元、《携带外汇出境许可证》

D.5000美元、《携带外汇出境许可证》

参考答案：A

【慧考解析】个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下（含

）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海