2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）.pdf

2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）

单项选择题

1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

参考答案：A

【慧考解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照

监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。选项A正确。【考察考点】第4章第1节

2.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或

交易结束后至少保存期限为（）年。

A.5

B.3

C.10

D.2

参考答案：A

【慧考解析】按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在

业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

3.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A.生产者物价水平

B.物价总水平

C.国内生产总值

D.消费者物价水平

参考答案：B

【慧考解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。【考察考点】第1章第1节

4.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.建立全面风险管理体系

B.制定合规管理计划

C.保持与监管机构日常的工作联系

D.评价商业银行各项政策的合规性

参考答案：A

【慧考解析】教材无原文

5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的

过程是（）。

A.风险报告

B.风险监测

C.风险计量

1

D.风险控制

参考答案：C

【慧考解析】风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估

，从而确定风险水平的过程。【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程

6.通常说的“挤兑是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

参考答案：D

【慧考解析】流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行

其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。“挤兑”是指银行面临的流动性风险。【考察考点】第5章第

1节二、风险的分类

7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.操作风险

参考答案：D

【慧考解析】根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要

包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个

方面。【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类

8.提供附有股权认购书的债券属于（）的金融工具创新。

A.信用创造型

B.流动性增强型

C.风险转移型

D.股权创造型

参考答案：D

【慧考解析】附有股权认购书的债券的出现属于股权创造型创新。【考察考点】法规教材无相关内容

9.公开募集基金的基金份额持有人按（）享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按

（）享受收益和承担风险。

A.基金合同的约定，基金合同的约定

B.基金合同的约定，所持基金份额

C.所持基金份额，基金合同的约定

D.所持基金份额：所持基金份额

参考答案：C

【慧考解析】根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益

2

和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。【考察考点】第3章第2节-证券投资

基金

10.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的

其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。

A.20%

B.30%

C.5%

D.10%

参考答案：D

【慧考解析】商业银行理