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银行员工合规征文：合规建设中的难点和对策建议

合规建设起源于国外，近年越来越为国内金融机构所重视。然

而在建设合规文化的过程中，常出现浮于表面或将合规风险等同于

市场风险、信用风险和操作风险的情况。这固然是因为合规建设在

国内起步晚、发展慢，因而对其了解不够深入，另一方面也是由于

合规建设涵盖的范围广，在实操中存在诸多难点。要使合规建设回

复到理性发展的道路上来，就必须首先着手解决这些问题。受水平

和篇幅所限，本文不可能穷尽合规建设中的所有难点，根据重要程

度划分，仅从合规机构、识别合规风险、坚持高层合规和提升合规

执行力四个方面简要进行论述。

作为合规建设的实际控制者和推动者，合规机构是需要理顺的

第一环节。“工欲善其事，必先利其器”，没有适当组织形式的合

规机构，则合规建设只能是一句空话。总体来看，合规机构的设置

一般有两种：集中制和分散制。其区别在于集中制除在总行设置合

规部门外，还对应在分支机构中设立合规部门，形成条线汇报制

度。而分散制只在总行设置合规部门，分支机构中一般设置合规岗

位进行控制。两种形式各有所长，结合我行实际，以集中制较为适

合。第一，集中制更加能够保障合规机构的独立性，不易受到分、

支行制约或掣肘；第二，集中制更显专业，易对合规风险做出甄别

并采取措施；第三，集中制传递信息更为快捷，可以有效贯彻落实

各类合规政策。因此，以集中制为基本思路设立合规机构，并在其

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中选用具备一定素养和专业知识的人员，最大程度保障合规机构的

独立，赋予其直接向董事会和行内高管汇报的权利是建设合规文化

的第一步。

其次，如何识别、评估乃至计量合规风险且将风险告知全体员

工是合规建设中的第二个难点。合规风险是指银行因未遵循法律法

规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银

行自身业务活动的行为准则，而可能受到法律制裁或监管处罚、重

大财务损失或声誉损失的风险。不同于银行其他风险，合规风险不

能以资本进行覆盖，一旦发生往往带来业务限制或准入限制。同

时，合规风险更具主动性的特点，易出现“主动违规、被动合规”

的情况，稍有不慎，极可能成为其他风险的诱因。识别并告知合规

风险应从以下方面入手：1、及时掌握合规政策变化以应对不断变

化的合规风险；2、摈弃注重外部合规以应对监管的观点，坚持

内、外合规；3、完善统计工作，尤其要建立投诉增长、异常交

易、违规发生率、发生类型等数据库以便监控；4、归纳案例，总

结经验教训，以期对合规风险进行预判；5、根据本行规模、经营

范围、业务复杂程度等制定自身合规制度；6、制定详尽的员工手

册、岗位手册来规范、指导和约束员工的行为；7、建立培训机

制。通过上述措施，使合规文化形成长效机制，并在全体员工心中

树立防范合规风险的意识，真正使合规建设得以有效开展。

第三，坚持合规建设从高层做起也是难点之一。从实践来看，

倘若高管层对合规建设有清醒认识，进而明确自身在合规经营中应

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承担何种职责并率先垂范，将对合规建设起到事半功倍的效果。合

规机构在经营过程中对合规风险的预警、识别、处理等信息，最终

将汇总到高管层，并由高管层做出决策。一则前次决策有可能成为

下次决策的依据，二则高管层的言行在全行将起到巨大的表率作

用，故银行高管，包括董事会和高级管理层更应成为合规建设的先

锋。建议注意：1、务必保障合规机构的独立和权威，不宜过多地

干涉其正常行使职责；2、不以经验、习惯等对抗合规政策；3、

不因人情等干扰对合规风险的识别、评估和处置；4、充分认识合

规风险所具有的制度缺陷特性和上层色彩，尽力杜绝其发端于高管

层的可能性。当合规建设通过自上而下的管道开始在全行推动时，

自下而上的管道也会有可以信赖的发展基础。

第四，提升合规执行力是关系到合规建设能否有效开展的一个

重要问题。由此引申出三个方面的内容：1、对合规政策的理解；

2、对违规的容忍程度；3、激励机制和问责制度。由于合规政策

类别繁多，数量庞大，既不可能全部牢记也容易产生理解上的偏

差，只有对合规政策形成明确的认识，才有可能在实践中做到有规

必依。这就需要借助科技力量对合规政策逐环节、逐岗位、逐阶段

地进行细化，通过授予或限制权限、比对排查等手段实施控制。经

营活动中应贯彻对合规风险零容忍的思想，抓细节、抓基础，将合

规贯穿于每个流程和步骤。同时，提升合