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关于国内外养老金融与养老服务融合发展趋势的思考与研究

随着人口老龄化的加剧，养老问题已成为全球普遍关注的话题。

中国作为一个老龄化加速的国家，也面临着日益严峻的养老问

题。为此，国内外的养老金融与养老服务融合发展趋势逐渐受

到重视。本文将从多个角度对此进行思考和研究。

一、发展背景与必要性

随着我国人口老龄化问题愈发明显，养老保险体系建设成为政

府和市场共同关注的焦点。同时，随着国民经济的快速发展，

人们的生活水平也得到了极大提高，对养老服务的需求也日益

增多。然而，长期以来中国的养老保险体系建设相对薄弱，同

时也存在养老服务标准不统一等问题，这都制约了行业的发展。

因此，进一步发展国内外的养老金融与养老服务的融合发展趋

势显得尤为重要。

二、外国关于养老金融与养老服务的融合发展趋势

目前，发达国家的养老金融和养老服务越来越融合，这主要表

现在一下几个方面：

1、建立养老金融市场：在这些国家中，政府不仅建立了“三支

柱”养老金体系，同时也建立了养老金融市场，这只有国民的

养老资产构成了良好的保障。

2、提供多样化的养老服务：除了传统的养老院服务外，这些

国家还开展了很多新型养老服务，例如居家养老、社区养老等，

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有效满足了老年人多样化的需求。

3、形成全方位的养老服务体系：通过开展多类养老服务，这

些国家在形成以老年人为中心，保护老年人权益的基础的同时，

也满足了老年人日益多样化的需求。

三、国内关于养老金融与养老服务的融合发展趋势

1、建立立体化的养老保险体系：逐步实行以基本养老保险和

企业年金为基础、医疗福利和社会救助等多支柱保障相结合的

立体化养老保险体系。

2、发展养老服务行业：完善社会化、市场化、多元化的养老

服务供给体系，为老年人提供更丰富、更高质量、更优惠的生

活与服务。

3、鼓励金融机构介入养老服务业：鼓励银行、保险机构等金

融机构加强对养老服务业的支持，为老年人提供包括养老基金、

养老保险、家庭养老等金融服务。

四、面临的挑战

虽然国内外的养老金融和养老服务融合发展趋势呈现出许多积

极的趋势，但面临着诸多挑战。其中最突出的问题主要包括：

1、垂直整合问题：当前多数养老机构相互之间缺乏沟通协作，

致使养老机构之间相互竞争，这不协作有利于创新，从而降低

服务质量。

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2、市场化程度不足：中国的养老产业市场机制不够成熟，对

养老服务提供者和养老服务购买者的规范不足，从而影响了养

老金融与养老服务融合发展趋势的进一步发展。

3、短期利益因素：利益驱动会使得养老金融机构过度追求高

回报的金融产品，而忽略老人的实际需求。这需要养老机构突

破自身卖方市场的狭隘观念，转变保险公司劣势的俗套思维，

形成服务市场。

四、发展建议

为了促进国内外养老金融与养老服务融合发展趋势，需要进一

步采取以下措施：

1、制定规范性文件，规定养老服务行业的标准和质量体系；

2、通过市场化手段激发养老机构之间的协作创新，便于构建

养老整合解决方案；

3、鼓励金融机构广泛介入养老服务业，并着重支持华夏得到

养老保险产业技术和服务的突飞猛进；

4、充分认识到养老服务行业的社会功能和市场属性，在其发

展过程中