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;;;;;保险科技公司是指运用科技手段赋能保险价值链环节的公司,保险公司的价值链环节包括产品设计、承保、理赔、再保险和资产管理等。
保险科技公司的概念在业界有两种认定标准,一类是指支持保险公司的科技企业,另一类是指运用科技手段的保险公司。两种定义强调公司的属性,科技企业或者保险企业。然而,纵观保险科技市场上的主体,既有专业的互联网保险公司,又有为保险行业提供服务的科技公司,他们通过运用科技手段优化保险公司的业务、产品和运营等各个环节的经营能力,从而改善消费者体验,提高经营效率。因此,我们将保险科技公司定义为运用科技手段赋能保险价值链环节的公司。;2024/7/25;8;;目前,我国保险科技行业正处于发展初期,保险科技公司尚未形成准确定位,商业模式正在形成当中,国外保险科技公司的商业模式较我国更完善。现阶段,保险科技的参与主体主要分为持牌保险公司(Insurer)、经纪人展业工具(TOA)、场景端和第三方技术公司(TOB),以及直接服务用户的各类保险平台(TOC)。从保险产品角度来看,保险科技公司主要集中在健康险和车险领域,其中以健康险公司居多。从服务对象的角度来看,保险科技公司可以分为TOA(代理人)、(TOB)保险公司或企业、(TOC)个人消费者。;;ToA模式是从代理人的需求出发,为保险代理人提供一站式服务,赋能保险代理人。保险代理人的需求可以分为产品、能力及客户。一是产品。为代理人提供保险产品的销售平台,该平台上游对接保险公司系统,可以实现在线投保功能。保险代理人对产品的需求越来越多样化,产品覆盖人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险等,满足代理人为客户提供保险规划的需求。二是能力。赋能代理人主要从两个方面入手,一方面是通过技术手段提升代理人的工作效率,包括展业工具、客户管理系统等,另一方面是提升代理人本身的能力,包括提供学习平台和资讯平台。三是客户。顾客是代理人最迫切的需求。目前TOA平台主要是从营销管理工具上给予支持。TOA平台的盈利模式主要是以佣金收入为主.一方面通过增加代理人的规模来增加对上游???险公司的议价能力,获取更优的价格。基于平台对保险代理人和客户的需求挖掘,向保险公司定制保险产品,提供差异化的保险产品。另一方面,为代理人提供更多的增值服务,扩展非佣金类收入来源,按照不同代理人需求提供差异化服务,支持代理人以团队模式服务客户。;二、TOB模式;目前TOC模式在流量获取和转化率提升方面有了比较大的改善,商业模式主要包括互联网流量平台模式、保险垂直平台模式和健康管理模式。
一、互联网流量平台。以支付宝和微信为代表的流量巨头,拥有将近10亿的用户规模及高用户活跃度,可以低成本的进行流量转化。除了流量优势,头部平台还具有数据优势,针对低风险人群设计高性价比产品。可以降低保险公司的理赔率。流量平台销售的产品主要以标准化产品为主,不同的平台选择少量的保险公司进行合作,推出独家合作保险产品。
二、保险垂直平台模式。一是众筹互助模式。众筹模式有社交裂变,传播的特征能够通过社交平台进行快速的传播触达更多的客户群体,是一种高效的获扣方式。二是财商教育模式。提供方一般被认为是KOL型代理人,他们是财商教育内容创造者。
三、健康管理模式以健康管理为切入点。精准定位具有良好生活习惯及健康意识的人群与客户建立较为高频的交互将保险产品与健康计划相结合在销售健康险产品的同时有效进行控费。;;;一;;(二)主要业务;二;;(二)主要业务;三;;(二)主要业务
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