《保险学原理与实务》课件——3.5小心，别让你的保单失效了.pptxVIP

经典案例：李先生2013年购买了一份重疾附加一年期意外险，但在2018年因为家庭经济状况，无法续保，保单中止。2020年李先生经济情况好转，想恢复保单效力，意外险被告知无法复效，重疾险则按照合同约定，在办理复效时需要补齐所欠保费和利息。李先生同意继续复效，但在补充健康告知时，由于李先生在2015年体检时发现自己有高血压2级和高血糖，经保险公司核保决定不予续保，只能退还保单的现金价值。

小金宝：老师，什么是保单中止？保单又怎么复效？保险公司怎么又不续保了？那李先生之前交的保费不都白费了？我有点懵圈了。

案例确实有点复杂，但在现实生活中却很常见，有时候投保人会因为各种原因中断期交保费，却在发生事故时无法获得赔偿，或想要续期时被保险公司拒保。

保险合同效力的变更

合同的无效是指合同虽已订立，但在法律上不发生任何效力。保险合同效力的变更一、合同的无效

保险合同效力的变更约定无效A法定无效B

约定无效是指合同当事人约定的事由出现而导致的合同失效。保险合同效力的变更

法定无效是指因为法律规定的无效原因出现而导致的合同失效。保险合同效力的变更

保险合同效力的变更全部无效A部分无效B

保险合同效力的变更自始无效A失效B

保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独行为。保险合同效力的变更二、合同的解除

保险公司回访，发现王女士隐瞒住院事实。30天后，保险公司丧失合同解除权保险公司在30天内行使解除权签订保险合同3月10日2016年3月5日合同解除的时效性可以行使解除权

保险合同的复效是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。保险合同效力的变更三、合同的复效

投保人未能按时缴纳续期保费投保人提出复效申请，保险人重新核保合同中止，保险公司不负保险责任签订分期缴纳的保险合同核保通过合同复效核保不通过合同解除

一般情况下，长期的人身保险都可以进行复效，但投保人还是应该考虑需要重新核保的要求，慎重中止保险合同。保险合同效力的变更

保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因而不复存在。保险合同效力的变更四、合同的终止

1.合同因期满而终止2.合同因解除而终止3.合同因违约失效而终止4.合同因履行而终止保险合同效力的变更四、合同的终止

保险合同主体的变更保险合同内容的变更保险合同效力的变更小结保险合同效力的变更

保险合同效力的变更赵大妈56岁投保年龄限制为55周岁的人寿保险，合同签订也属于法定无效的保险合同。

价值20万25万的车损险超过保险价值的5万保额部分无效保险价值20万限额以内的部分仍然有效