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保险中介市场发展论文

我国保险中介市场发展中存在的主要问题

（一）保险中介市场的规范性不足

从目前保险中介市场的现状来看，主要是政策法规滞后，中介机构得

不到有力的引导和扶持。虽然颁布了《保险代理机构管理规定》、《保险公估机构

管理规定》、《保险经纪机构管理规定》等一些法律法规，但从总体上看，保险中

介法规还不健全，有些法规相对滞后。有些保险中介法规规定了市场进入的条件

及其考核办法，但在保险中介交易秩序的维护、保险中介市场环境的建立、保险

中介市场环节及其监督活动的实施等方面，还缺乏法律依据。这种状况在一定程

度上会影响保险中介市场的健康发展，同时带来一系列问题，如失信现象的存在、

保险中介机构的违规操作等。

（二）保险中介机构的市场观念淡薄

为追逐眼前利益，保险中介机构紧紧围绕的是保险公司和大客户，根

本没有意识到或者也不打算面对社会公众宣传自身品牌和功能，导致社会公众对

其认知度和接受度较低。从社会公众的角度来说，相当多的人对中介机构的性质、

地位、作用及其经营的业务几乎不了解。作为被保险人，往往把中介机构等同于

保险公司；有的虽有所了解，但不知道如何利用中介机构为自己服务。从保险公

司的角度来说，有些对中介机构有所了解，但对于如何借助中介机构进一步搞好

保险公司的经营，还没有引起足够的重视；有些还不能与专业保险机构建立良好

的信任及在此基础上的稳定业务合作关系，甚至将其作为竞争对手来看待。

（三）保险代理人的角色定位不明

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根据《中华人民共和国保险法》及有关管理规定，保险代理人分为专

业代理人、兼业代理人和个人代理人三类。保险代理人角色定位不明，主要表现

在：一是个人代理人在《保险法》中没有明确规定，而保险公司内部的保险营销

员实际上就是个人保险代理人。虽然在现实生活中，个人代理人在保险公司的业

务经营，特别是寿险公司业务经营中发挥着重要作用，但保险公司没有将他们纳

入公司内部编制，他们与保险公司之间不存在劳动关系，而是建立在委托合同上

的委托代理关系，不仅不能够享受与保险公司职工一样的福利待遇，而且连关系

到他们切身利益的养老问题也没有得到实质性的解决。二是兼业代理人的角色定

位不明。早期的保险中介人主要就是带有保险市场特有色彩的兼业代理人，他们

对我国早期保险市场的发展起到了一定的推动作用。目前，有些保险公司的主要

业务仍来源于兼业代理人。但是，在现实生活中，兼业代理人出现角色错位或不

到位现象。角色错位是指兼业代理人作为投保人的代表，接受投保人的委托，代

表投保人的利益，同保险人进行谈判，签订保险合同，赚取手续费；角色不到位

是指因激励不够、缺乏专业性等多种因素的影响，兼业代理人只是充当了保险产

品展示橱窗的作用，销售努力不够，未能充分发挥营销渠道应有的功能。

（四）保险中介从业人员的整体素质有待提高

目前，我国保险中介从业人员，特别是保险经纪和公估从业人员人数

少，经验缺乏，技术水平低，与业务发展要求相距很远。按照