【专家PPT】中小银行智能风控体系建设实践-李钦.pptxVIP

中小银行智能风控体系建设实践

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02十大核心能力评价标准;

策略、数据、变量、模型、系统

贷前、贷中、贷后管理

合作方和项目风险评估

担保机构评估

渠道风险管理

获客、申请、放款/还款流程、交易流程等

业务模式分类差异化管理

资产配置

战略目标制定

经营目标和预算;

互联网贷款政策

?银保监一个办法两个通知+14号文

?人行征信断直连：业务断直连、数据断直连

?利率上限政策：综合年化24%;

3.1业务模式分类;

基本研判;

资金流信息流

物流（场景金融）;

合作平台评级模型

u主体信用指标

u经营情况指标

u资产风控情况指标;

互联网贷款客户管理全流程不仅包括风控环节；业务规模和风险表现也与获客模式、流量转化及用户运营等效果密切相关;;

以数据为基础，围绕策略核心诉求，充分将数据价值转化为业务价值;

02十大核心能力评价标准;

1中小银行风险管理“10大核心能力“;

2.1“10大核心能力“-数据管理;

智能风控数据体系-征信数据价值挖掘

基于业务经验从央行征信报告提取基础变量

应用场景;

2.2“10大核心能力“-变量管理;

?团队职责：科技、变量、业务风控

?衍生流程

?开发部署流程;

2.3“10大核心能力“-模型管理;

2.4“10大核心能力“-策略管理;

效果好;

2.5“10大核心能力“-反欺诈管理;

2.6“10大核心能力“-催清收管理;

2.7“10大核心能力“-项目管理;

2.8“10大核心能力“-合作机构管理;

2.9“10大核心能力“-风险计量与预测;

智能风控体系-计量体系

科学计量项目风险，实现风险的可计量、可评估、可分析、可预测;

2.10“10大核心能力“-风险系统管理;

02十大核心能力评价标准;

?成本思维

?互联网思维

?试错思维;

建议：