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违规套费及“五虚”问题排查手册
类型
重点问题
排查方法
违规套费
保险业务经营中是否存在虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用问题。
调取财务、业务系统数据，查看是否存在违规套费问题。
外部监管检查及内部审计检查中是否指出存在违规套费问题。
通过调取外部监管检查、内部审计检查等相关文件，访谈等方式。
是否从制度、机制和系统等方面加强违规套费行为的识别和管控。
通过访谈，查看制度、工作机制文件、系统等。
对相关人员利用虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用行为是否开展过检查或排查，是否进行整改。
通过访谈，调取排查通知、排查报告、整改报告等文件。
其他
“五虚”问题
虚列费用
保险业务经营中是否存在不据实列支各项经营管理费用，以报销虚假的大量不符合实际的公杂费、差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式，违规套取资金费用挪作他用，甚至为本单位以外的其他单位和个人报销费用等问题。
通过调取财务业务凭证、相关协议、访谈相关岗位人员、查询系统等方式，查看是否存在虚列费用问题。
是否存在通过虚列费用套取资金向中介渠道账外暗中支付手续费或其他利益等问题。
通过调取中介协议、手续费结算账务凭证样本、中介数据梳理、相关岗位人员访谈等方式，查看中介渠道是否存在虚列费用问题。
虚假承保
保险业务经营中是否存在编制虚假保险合同承保虚构或虚增保险标的，或者通过系统外出单、套打保单，造成公司业务系统无承保信息或与实际不符的问题。
通过调取财务业务凭证、查看保单及相关协议、访谈相关岗位人员、查询系统等方式，查看是否存在虚假承保问题。
虚假退保
保险业务经营中是否存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的问题。
通过调取财务业务凭证、查看保单及保全相关资料、访谈相关岗位人员、查询系统等方式，查看是否存在虚假退保问题。
虚假理赔
保险业务经营中是否存在编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，或扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，将与赔案无关的费用纳进赔案列支，套取赔款资金的问题。
通过调取财务业务凭证、查看保单及理赔相关资料、访谈相关岗位人员、查询系统等方式，查看是否存在虚假理赔问题。
虚挂保费
保险业务经营中是否存在通过虚挂应收保费方式，在未收到或未全额收到保费情况下出具保单，或将已收到保费挪作他用的问题。
通过调取财务业务凭证、查看保单及相关协议、访谈相关岗位人员、查询系统等方式，查看是否存在虚挂保费问题。
外部监管检查及内部审计检查中是否指出存在“五虚”问题。
通过调取外部监管检查、内部审计检查等相关文件，访谈等方式。
是否从制度、机制和系统等方面加强“五虚”问题的识别和管控。
通过访谈，查看制度、工作机制文件、系统等。
是否对相“五虚”问题开展过排查或检查，是否进行整改。
通过访谈，调取检查或排查通知、检查或排查报告、整改报告等文件。
其他
违规套费及“五虚”问题督导检查
工作报告（模板）
一、督导检查工作开展情况
序号
项目
基本情况
1
督导检查小组情况
组长：xxx
组员：xxx
2
督导检查时间
2018年X月X日——X月X日
3
督导检查省级分公司
4
督导检查地市级机构
二、督导检查情况
类型
重点问题
涉及金额（单位：元）
问题具体
表现形式
问题涉及资金去向
问题涉及保单数量（单位：件）
检查
方法
检查结果
违规
套费
保险业务经营中是否存在虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用情况。
外部监管检查及内部审计检查中是否指出存在违规套费问题。
是否从制度、机制和系统等方面加强违规套费行为的识别和管控。
对相关人员利用虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用行为是否开展过检查或排查，是否进行整改。
其他
虚列费用
保险业务经营中是否存在不据实列支各项经营管理费用，以报销虚假的大量不符合实际的公杂费、差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式，违规套取资金费用挪作他用，甚至为本单位以外的其他单位和个人报销费用等问题。
是否存在通过虚列费用套取资金向中介渠道账外暗中支付手续费或其他利益等问题。
虚假承保
保险业务经营中是否存在编制虚假保险合同承保虚构或虚增保险标的，或者通过系统外出单、套打保单，造成公司业务系统无承保信息或与实际不符的问题。
虚假退保
保险业务经营中是否存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的问题。
虚假理赔
保险业务经营中是否存在编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，或扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，将与赔案无关的费用纳进赔案列支，套取赔款资金的问题。
虚挂保费
保险业务经营中是否存在通过虚挂应收保费方式，在未收到或未全额收到保
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