02、第2章信用_原创文档.pdfVIP

第二章：信用

第一节、信用的产生和发展

一、信用的涵义

1、定义：经济学意义上的信用从属于商品货币的经济范畴。信用是一种借贷行为，是

以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移，是一种价值运动的特殊形式。

授信：债权人将商品或货币借出。

受信：债务人接受债权人的商品和货币。

守信：债务人遵守承诺按期偿还商品和货币并支付利息。

2、理解信用概念要把握以下几点：

(1)信用是一种借贷行为，信用关系即债权债务关系。

(2)在信用活动中出让的是使用权，并不出让所有权。有借有还是其重要特征。

(3)信用是价值的单方转移，不是对等转移，所以它是价值运动的特殊形式。

二、信用的产生

信用产生的基础——商品交换和私有制的出现

货币的支付手段职能导致了赊购赊销，形成了债权债务关系，由此产生了信用，过了一

定时期，用货币偿还债务。

三、信用的特征

1、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金

存款人总体(资金所有者)把货币存入银行，就是把货币的使用权让渡给银行。银行作为

资金所有者，把货币贷给借款人总体(资金使用者)。

2、以还本付息为条件。

3、信用是以相互信任为基础。

4、信用以收益最大化为目标。

5、具有特殊的运动形式。

产业资金的运动形式是：

G--W(A、Pm)--W1--G1

用货币(G)购买商品(W原材料、劳务等)，生产出新的商品(W1)后出售，得到货币。

商业资金的运动形式是：

G--W--G1

用货币购买商品后，加价出售，得到货币。

信贷资金的运动形式是：

G--G-W-P-W1--G1--G

银行把货币借给工业企业，工业企业通过生产过程(P)，生产新的产品，产品出售后，

得到货币，再还银行的借款。

四、信用存的客观依据

1、社会再生产过程中资金的特征决定了信用关系的必然性。

1

2、市场经济社会里经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段。

3、国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆。

五、信用的经济职能

1、集中和积累社会资金职能

2、分配和再分配的社会资金职能

3、将社会资金利润率平均化职能

4、调节宏观经济运行与微观经济运行职能

5、提供和创造信用流通工具职能

6、综合反映国民经济运行状况职能

六、信用的发展

(一)高利贷信用：是人类历史上最古老的信用形式

1、定义：高利贷信用是最早出现的信用形式，它是以获取高额利息为目的的借贷行为，

是广泛存在于奴隶社会和封建社会的一种最古老的生息资本形式。

2、高利贷信用利息率高。高利贷信用的年利率一般在30%以上，100%——200%也较常见，

甚至没有最高限制。

(二)资本主义信用

借贷资本：资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资金。

七、信用的作用

(一)筹集资金的作用

(二)配置资金的作用

(三)节省流通费用的作用

1、信用工具的使用节约了流通中的货币。

信用使一部分交易通过赊购赊销或债权债务的方式相互抵销而结清；闲置的货币资本通

过银行再贷放出去进入流通，使货币流通速度加快，节约了流通货币的使用量。

2、信用货币代替了实体货币的流通，大大降低了社会交易成本。

3、信用加快了资本形态的变化，使社会再生产过程加快，减少了占用在商品储存上的

资本，节省了保管费、运输费等费用，使节省的费用投入生产领域。促进了经济发展。

(四)宏观调控的作用

信用的发展为国家用经济手段调控经济创造了条件。辩证地看信用也有消极的作用，如

盲目贷款、任意扩大信用规模导致国民经济发展过热和通货膨胀等，因此政府必须加强金融

宏观调控，避免其消极作用。

第二节信用形式信用工具

一、信用的基本形式

信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。主要有商业信用、银行

2

信用、国家信用、消费信用，租赁信用、国际信用等形式。

(一)商业信用

1、定义：商业信用是指企业之间相互提供的