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理财规划书

理财规划书的假设前提

本理财规划的计算均基于以下假设条件：

（一）年通货膨胀率为3.5%

通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中

的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使

用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要指标。今年我国经济下行压力

较大，经济增长预期下降，伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三

季度经济运行状况，将今年的年通货膨胀率预定为3.5%。

（二）定期存款的年利率为1.5%

根据央行于2015年10月24号的必威体育精装版政策，我国再次降息降准。目前我国定期

一年期存款利率为1.5%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率

作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。

（三）货币市场基金年收益率为4%

货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良

好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资

组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短

期资金理财产品。近期由于央行持续的降息降准，加大了现金流。令货币市场基金的

收益率下降。

（四）债券年收益率为3.5%

现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在

银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市

场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财

务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5%

（五）股票型开放式基金年收益率为30%

股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的

风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。

今年国内宏观形势和金融态势来看，股市出现了较大的波动，同时各种政策的出台，

规范市场，使市场在将来有一个良好的预期。所以，我们假设今年股票型开放式基金

的年收益率为30%。

目录

.3

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三、理财目标

6

四、理财规划

6

五、调整后的财务状况

8

一、家庭基本情况和现状分析

李爱禄（父亲）今年46,公司中层技术十部，月收入5000元年底奖金两万

元。孙芳（目前）今年44,某公司当会计，月收入2000元；本人今年22岁，是一

名大四将要毕业学生。爷爷在农村，无收入，姥爷姥姥是退休工人。现有住

房80平方米，无贷款。

1.家庭资产负债情况（单位人民币：万元）

家庭资广家庭负债

现金及活期存款5信用卡贷款余额0

定期存款10消费贷款余额0

国债0汽车贷款余额0

企业债、基金及股票0房屋贷款余额0

房地产55

资产总计70