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第十七章贸易担保与贸易保理

学习目的与要求:

了解国际贸易中银行担保的概念与类别掌握银行保函的主要内容

理解国际贸易保理的概念

了解国际贸易保理的业务程序

了解进出口信贷与出口信用保险的相关知识

案例引述:北京某企业是个乡镇工厂,该厂生产传统的老式开口布鞋。该厂接到了一笔意外的出口订单,一位来自匈牙利的华商同该企业订购了十万双开口布鞋。由于是第一笔外贸生意,该厂非常积极,同意了远期信用证结算。布鞋运出后,该企业在信用证到期日结算时,才知该信用证早已撤回。该企业立即与某华商联系,才发现匈牙利华商留下的所有电话、地址均已失效。该企业方知上当受骗。他们无力去匈牙利寻找此商人,只能自认倒霉。在国际贸易中经常出现这种现象,也应运而生了保理业务。在该企业的案例中,如果该企业办理了保理业务,则保理公司会代买方偿付货款,当买方出现此种情况时,保理公司负责收债并承担相应风险。所以,简单而言,保理公司可谓为国际追债公司。

提要:国际贸易担保和国际贸易保理都是近些年来在国际贸易中常用的手段。其主要的目的是为了使贸易能按合同规定顺利进行,如有一方违约,则可从担保银行和保理机构获取某种付款保证。也就是说减少了贸易的风险。

一、概念

第一节国际贸易中的银行担保

国际贸易中的银行担保是指在国际贸易中,出于减少风险的目的,贸易的一方会要求另一方提供由银行承诺的保证,只有在有银行担保的情况下,才签订贸易合同。

二、银行担保的特点及作用

银行担保的出现主要是因为买卖双方缺乏信任,也就是说双方彼此对商业信用有所疑虑。在这种情况下,一方就会提出利用银行担保来消除商业信用不牢所产生的风险。因此,银行担保与信用证相似,是由银行信用来代替商业信用,使国际贸易风险得以降低的一种行为。

从法律意义上讲,银行保函也是一份法律文件,这份文件中规定,如果被担保方未按合同规定履约,那么作为担保人的银行,是要代被担保人按担保函的规定承担违约损失或履约责任的。因此,在银行担保的情况下,银行介人了贸易之中,它使得银行业务与贸易业务的结合更为紧密了。

银行担保得以发展的原因还在于贸易竞争的激烈和保护主义的加强,正因如此,在国际贸易中,买方的地位更为主动(即国际市场为买方市场)。在此背景下,买方往往要求卖方要有银行担保,否则不签订购买合同。因此,这促使卖方寻求银行的支持。银行为贸易公司提供担保,既增加了银行的业务量、增加了获利机会,又促进了贸易的发展。如果银行担保的条件是要求被担保方付100%保证金的话,银行的风险就很小了,由于有银行的参与,增强了贸易商的信心,就更易促进贸易的往来了。

很多国家在大型项目的进口方面,都要求卖方有银行担保,这使得银行担保成为国家促进贸易发展和增进竞争实力的一种政策措施。例如,目前中国三峡工程中的很多采购都要求卖方有银行担保,美国银行受美国政策影响不给美国商人提供银行担保,从而使美国商人失去了竞争三峡工程的机会,而德国、日本等国家都支持和鼓励银行为企业进行担保服务,从而使其在竞争中获得了优势地位。

如果我们要归纳的话,国际贸易的银行担保主要有以下特点和作用。

银行信用的参与,使得贸易双方减少了风险,增强了信心(但银行担保是独立的法律文件,不受合同约束)。由于在贸易中,有银行的履约保证,因此,当被担保方违约时,银行可代被担保方履约或承担违约损失。这使得另一方的风险降低了。

利用银行的服务来促进进出口尤其是出口贸易,这主要体现在国家的政策性行为中,很多国家为鼓励出口,都制定了为出口商进行银行担保的优惠政策。

增加了卖方的履约保证,减少了买方风险(在卖方出具担保的情况下),这在大型工程的采购中,

尤为重要。

拓展了银行业务,加强了银行与贸易的联系,银行也希望拓展自己的业务领域,进出口贸易的银行担保就是银行介入国际贸易的一种尝试。如果银行承担的担保责任为履约责任的话,一旦被担保方违约,银行将代其继续履行合同。当然,银行在这种业务中存在着一定的风险,如果银行提供担保的前提是被担保方先付100%押金的话,银行的风险就为零。

增加了出口商的竞争力,在日益激烈的买方市场的竞争中,谁能取得银行的担保谁就更易做成生意,在卖方担保情况下,其对出口的促进是很明显的。

减少了贸易中的违约行为,贸易商一旦成为被担保方,就要受到担保方银行的约束,银行会监督其按合同履约,这可避免违约行为的轻易出现。

一、履约保函

第二节国际贸易中银行担保的种类

履约保函是指银行为贸易中的一方担保,保证经担保这一方诚信、善意、及时地履约,否则,银行将代担保方出具罚款。

在国际贸易中,银行为卖方提供履约保函是最常见的,也就是说由银行担保保证卖方在签约后诚信、善意、及时地履约,否则(如卖方违约)银行将替卖方履约或承担违约金。一般来说,履约保函规定的违

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