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* * 银 行 流 动 性 压 力 测 试 报 告
银监分局：
按照《银监分局办公室关于开展农村中小金融机构流动性压力测试的通知》要求，为充分了解和掌握自身流动性风险现状和存在的问题，我行从审慎角度出发，对全行流动性风险进行了压力测试，现将具体情况报告如下：
一、流动性压力测试情况
（一）测试基础
剩余期限项目次日1.资产总计10.502日至7日0.608日至30日18.30
剩余期限
项目
次日
1.资产总计
10.50
2日至
7日
0.60
8日至
30日
18.30
31日至
90日
53.20
91日至
1年
79.10
1年以上
65.50
1.1现金
1.60
1.2存放中央银行款项
4.70
1.3存放同业款项
3.80
0.10
3.20
6.60
1.10
1.4拆放同业
1.5买入返售资产
0.70
1.6各项贷款
0.30
0.10
12.70
46.40
70.00
14.40
1.7债券投资和债权投资
8.00
51.10
1.8其他有确定到期日的资产
0.10
0.40
1.70
0.20
1.9没有确定到期日的资产2.负债合计
63.90
3.00
28.60
33.10
53.40
51.10
2.1向中央银行借款
0.50
2.2同业存放款项
0.10
0.20
2.3同业拆入
2.4卖出回购款项
23.10
2.70
3.00
2.5各项存款
62.20
1.40
3.00
28.30
49.40
51.10
2.6发行债券
2.7其他有确定到期日的负债
1.60
1.60
2.50
1.60
0.80
2.8没有确定到期日的负债
3.到期期限缺口
-53.40
-2.40
-10.30
20.10
25.70
14.40
4.累计到期期限缺口
-53.40
-55.80
-66.10
-46.00
-20.30
-5.90
5.附注：活期存款
0.10
0.30
0.80
3.80
57.20
可以看出，我行9月末除“8至30日”日累计到期期限缺口（剔除1年以上活期存款余额后）为负外，其他各期限缺口均为正，即流动性无缺口，总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。
（二）轻度压力下流动性风险测试情况
1、风险因素
2013年6月份，全国金融机构流动性吃紧，“钱荒”危机爆发，同业市场拆借利率畸高，直接导致我行批发性融资来源的可获得性大幅下降。
2、压力情景假设
剩余期限项目次日1.资产总计6.702日至
剩余期限
项目
次日
1.资产总计
6.70
2日至
7日
0.50
8日至
30日
15.10
31日至
90日
51.85
91日至
1年
78.00
1年以上
65.50
1.1现金
1.60
1.2存放中央银行款项
4.70
1.3存放同业款项
5.25
1.4拆放同业
1.5买入返售资产
0.70
1.6各项贷款
0.30
0.10
12.70
46.40
70.00
14.40
债券投资和债权投资
其他有确定到期日的资产
0.10
0.40
1.70
0.20
8.00
51.10
1.9没有确定到期日的资产
2.负债合计
63.90
3.00
9.25
30.40
50.80
51.10
2.1向中央银行借款
0.50
2.2同业存放款项
0.10
0.20
2.3同业拆入
2.4卖出回购款项
3.75
0.4
2.5各项存款
62.20
1.40
3.00
28.30
49.40
51.10
2.6发行债券
2.7其他有确定到期日的负债
1.60
1.60
2.50
1.60
0.80
2.8没有确定到期日的负债
3.到期期限缺口
-57.20
-2.50
5.85
21.45
27.20
14.40
4.累计到期期限缺口
-57.20
-59.70
-53.85
-32.40
-5.20
9.20
5.附注：活期存款
0.10
0.30
0.80
3.80
57.20
3、压力测试结果
由上表可以看出，在轻度压力情景下，我行流动性累计到期期限缺口
（剔除1年以上活期存款余额后）除“2-7日”为-2.5亿元外，其他各期限缺口均为正，即未来一天流动性无缺口；未来七天流动性缺口略小，应对无困难；未来一个月流动性无缺口，总体流动性风险状况仍然呈现良好、可控的态势。
4、应急计划
针对剩余期限“2-7日”流动性-2.5亿元的缺口， 我行可采取的应急计划包括：第一，可临时调用超额存款准备金偿还，按照人民银行要求，超额存款准备金应不低于人民币存款的 1%，按我行 9 月末人民币存款
195.45亿元计算，超额存款准备金应不低于1.96
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