2024《蚂蚁金服发展中存在的问题及完善对策研究》7000字.docxVIP

PAGE5

蚂蚁金服发展中存在的问题及完善对策研究

TOC\o1-3\h\z\u引言 1

一、蚂蚁金服概述 1

（一）蚂蚁金服简介 1

（二）蚂蚁金服特点 2

1.覆盖范围广 2

2.交易成本低 2

3.发展速度快 2

二、蚂蚁金服发展现状 2

（一）蚂蚁金服生命周期 3

（二）蚂蚁金服竞争格局 3

三、蚂蚁金服发展中存在的问题 3

（一）相关监管体系不完善 4

（二）受众群体狭窄 4

（三）信贷业务风险高 4

（四）信用体系不健全 4

四、蚂蚁金服现存问题的解决策略 5

（一）完善监管体系 5

（二）拓展蚂蚁金服的受众群体 5

1.创造蚂蚁金服的特色优势 5

2.金融产品丰富化、多样化 5

（三）健全风险管理机制 6

1.规范小微企业借贷问题 6

2.加强客户信息安全监管问题 6

3.信用违约风险 6

（四）完善社会征信体系 7

结束语 8

参考文献 9

引言

近年来，在大数据、云支付的催生下，互联网金融成为最火热的行业之一。其中，作为互联网行业的领头羊——蚂蚁金服，经过了十几年的发展，更是实现了从第三方支付公司向综合的互联网金融集团的转变；在规模上实现了0到150亿的突变；在行业上实现了从服务到引领的扭转。在大数据、云计算、电子商务不断完善的基础上，互联网迅速发展，为互联网金融行业的不断创新奠定了基础。在未来，互联网金融行业会衍生出更多的模式和内容，全方位的满足用户的需要，开发出多元化的互联网经济领域。

一、蚂蚁金服概述

（一）蚂蚁金服简介

蚂蚁金融服务集团开始于2004年成立的支付宝，支付宝的母公司宣布将以蚂蚁金服为主体筹建小微金融集团，小微金融成为蚂蚁金服的前身。蚂蚁金服以“让信用等于财富”为愿景，致力于打造开放的生态系统。蚂蚁金服的发展进程从支付宝作为单一的支付工具到综合的互联网金融发展；与此同时，蚂蚁金服也注重技术的发展。蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、蚂蚁聚宝、招财宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁达客、蚂蚁金融云等十大业务板块，这些业务为蚂蚁金服的蓬勃发展奠定了基础。[1]

2014年，支付宝母公司蚂蚁金融服务集团正式宣布成立，在此期间，蚂蚁金服相继推出花呗、芝麻信用、借呗、相互宝等。2020年，浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司正式更名为蚂蚁科技集团股份有限公司，即“蚂蚁金服”更名为“蚂蚁集团”。随后蚂蚁集团宣布，启动在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市发行的计划。11月，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等对蚂蚁集团实际控制人进行了监管约谈，随后上海证券交易所和香港联合交易所暂缓了蚂蚁集团的上市。

（二）蚂蚁金服特点

（1）覆盖范围广

蚂蚁金服旗下的支付宝，最初只是作为解决购物问题的一个资金保障平台。随着互联网金融行业突飞猛进，支付宝也紧跟互联网金融发展的浪潮，从简单的支付平台逐渐衍生出了生活缴费、医疗健康、交通出行、理财金融等种种服务。支付宝以简单、便捷、快速的特点积累了大量用户，迅速占据市场份额。几年来的运营发展，积累了海量的用户数据，这为蚂蚁金服的设立奠定了坚实的基础。蚂蚁金服的模式与内容不断创新、发展，突破了时间、空间的界限，消费者可以在任意时间、地点选购自己需要的产品，弥补了传统金融在这一点上的不足，使得交易更加快速、便捷、直接。

交易成本低

蚂蚁金服的小额贷款业务，以花呗和借呗两大产品为载体。截止至2020年6月，蚂蚁金服的小微贷款平台累计达成的消费信贷额为1.732万亿元，经营者信贷额为4217亿元，两项数据均位居国内首位。与传统的银行贷款相比，蚂蚁金服如此受欢迎的原因之一在于会为小微经营者提供利率较低的贷款，包括淘宝、天猫、使用支付宝的线下商家等。

发展速度快

数字支付是支付宝的核心功能，从某种程度上来说，这一业务也是蚂蚁金服的商业生态得以不断发展壮大的基石。蚂蚁金服将服务业数字化，用于提升自主创新和研发能力，目前蚂蚁金服旗下的支付、理财、信贷融资、信用服务、科技以及全球布局等几大业务，成为支撑其巨额估值的核心。从2013年到2017年的4年时间里，蚂蚁金服共投资64家企业，涉及65起投资。其覆盖行业非常广泛，包括银行、股票、证券、保险、基金、消费金融等金融领域，还涉及人工智能、企业服务、汽车出行、餐饮、影视等非金融领域。如今其支付服务已涵盖13种不同的消费场景，包括网上购物、零售店、游戏、日常缴费、餐饮、汇款、公益、信贷、金融服务、充值、校园服务、交通和医疗服务。而在根深蒂固的电商支付领域之外，还有超过2亿用户会使用支付宝的公共交通、社保和民政管理服务。

二、蚂蚁金服发展现状

（一）蚂蚁金服生命周期

互联网企业