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浅析电信运营商在保险领域的
创新业务发展
的重要推动者，可在现有信息基础设施能力外，充分
0前言
应用5G、云计算、大数据、物联网、人工智能等新技术，
我国经济目前进入高质量发展阶段，数字经济已以及自身的渠道等资源优势，为保险行业的数字化升
成为优化经济结构、推动经济增长的重要驱动力。我级提供技术、产品、服务和解决方案等。
国数字经济发展战略规划从重点推进信息通信技术
1保险行业发展现状
的快速发展及迭代转向经济社会各领域的深度融合
发展［1］。作为近几年快速增长的细分领域，保险数字2020年中国保险业实现原保费收入4.53万亿元，
化升级服务市场角色众多，主要包括传统保险信息化中国目前已成为全球第二大保险市场，然而其保险密
龙头、保险系科技子公司、互联网公司及软件科技企度和保险深度仍低于全球平均水平［2］。过去得益于人
业等，格局相对分散。电信运营商作为数字经济发展口红利，国内保险行业市场策略及业务经营模式较为
［3］
——————————粗放，其潜在问题随着人口红利的消失而逐渐清晰，
收稿日期：2022-05-13同时保险行业的整体发展环境在各方面也发生了变
882022/07/DTPT
化。保险产品。传统大型全牌照保险企业如平安保险选
1.1传统发展模式问题择构建自己的生态，覆盖医疗、汽车、房产、智慧城市
1.1.1用户体验待改善等行业［8］。自建生态意味着巨大的投入，保险企业也
保险产品种类繁多且规则复杂，用户对产品的认可以选择与产业机构之间构建合作联盟或者与异业
［9］
知容易不清晰，感觉与自身需求无法匹配，相应的购开展生态合作。
买意愿降低。保险企业重营销而轻服务，销售人员运1.2.3数字化升级空间大
用熟练的话术讲解产品优点，缺乏对赔付约束条件的保险行业数字化升级的过程中存在着大量的发
详细解释，用户出险时理赔流程体验差，享受不到高展空间，2019年中国保险数字化升级服务市场规模约
质量的售后服务，导致对保险产品的获得感低，甚至为21.4亿，占保险IT解决方案总体市场的27.2%，同年
［3］
产生对保险产品的不信任。中国保险机构科技投入319.5亿，仅占保费收入的
1.1.2核心系统待升级0.75%［4］。从各业务环节的数字化渗透程度来看，渠道
保险企业传统核心业务系统架构较为集中、耦合相较于其他环节数字化程度较高，但线上化渗透率也
性强、性能相对稳定，其信息交互及数据处理能力较只在6%~9%［4］，理赔与服务环节相对较低，因为细节
［10］
弱。随着移动互联网等新技术的兴起，保险业务环节因素较多且仍主要依赖于人力解决。
之间以及产业各环节之间的连接增多，保险企
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