金融与银行业基础知识初探.pptx

汇报人：XX2024-01-27金融与银行业基础知识初探

目录CONTENTS金融概述与金融体系银行业基本概念与业务货币与货币政策信贷业务与风险管理投资理财与资产管理国际金融与汇率制度

01金融概述与金融体系

金融是指货币资金的融通，包括货币、信用和相关的经济活动。金融定义金融具有资源配置、风险管理、支付结算等核心功能，对经济发展和社会进步具有重要作用。金融功能金融定义及功能

03金融监管机构金融监管机构负责对金融市场和金融机构进行监督管理，确保金融体系的稳健运行。01金融市场金融市场是金融活动的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。02金融机构金融机构是从事金融业务的组织，包括银行、证券公司、保险公司等。金融体系构成

包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。按交易对象划分包括现货市场、期货市场、期权市场等。按交易方式划分包括国内金融市场和国际金融市场。按地域范围划分金融市场分类

123包括商业银行、中央银行、政策性银行等。银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司等。非银行类金融机构包括基金管理公司、期货公司、金融租赁公司等。其他金融机构金融机构类型

02银行业基本概念与业务

古代银行业的起源从货币兑换、保管到简单的信贷活动现代银行业的形成随着资本主义经济的发展，逐渐形成了以中央银行为核心，商业银行为主体的现代银行体系银行业的发展趋势全球化、综合化、智能化等银行业起源与发展央银行国家的金融管理机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定商业银行以盈利为目的，提供综合性金融服务的企业政策性银行由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构投资银行主要从事证券承销、交易及相关金融业务的金融机构银行类型及特点

银行业务范围负债业务资产业务中间业务贷款、投资等结算、代理、信托、租赁等吸收公众存款、发行金融债券等

银行生息资产带来的利息收入与付息负债带来的利息支出之间的差额包括手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益和其他业务收入等银行盈利模式非利息收入利息净收入

03货币与货币政策

货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会经济关系。货币的本质价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。货币的职能货币本质及职能

货币政策目标稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。货币政策工具公开市场操作、存款准备金、利率政策、汇率政策等。货币政策目标与工具

中央银行与商业银行关系中央银行是商业银行的监管机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。商业银行是中央银行货币政策的主要传导者，通过信贷活动影响实体经济。

通货膨胀指物价水平持续上涨，货币购买力下降的经济现象。原因包括需求拉动、成本推动、结构性因素等。紧缩现象指物价水平持续下跌，货币购买力上升的经济现象。原因包括生产过剩、需求减弱、政策因素等。通货膨胀与紧缩现象分析

04信贷业务与风险管理

信贷业务种类及流程信贷业务种类包括个人贷款、企业贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款等。信贷业务流程一般包括客户申请、资料审核、信用评估、额度审批、合同签订、放款及贷后管理等环节。

风险识别通过对客户基本信息、财务状况、行业风险、担保情况等方面进行分析，识别潜在风险。风险评估运用定量和定性分析方法，对客户的信用状况、还款能力、担保实力等进行综合评估，确定风险等级。风险识别与评估方法

严格信贷政策制定科学合理的信贷政策，明确各类贷款的准入标准、审批权限和风险管理要求。完善内部控制建立健全内部控制体系，规范信贷业务流程，确保各环节的有效衔接和监督制约。强化风险预警建立风险预警机制，及时发现和处置潜在风险，防止风险扩散和蔓延。风险防范措施和手段

通过电话、信函、上门等方式对逾期贷款进行催收，同时采取法律手段进行追偿。催收与追偿贷款重组资产转让与处置核销与坏账处理对部分有还款意愿但暂时遇到困难的客户，可以采取贷款重组方式，调整还款计划或提供担保措施。将不良贷款转让给其他金融机构或投资者，或者通过拍卖、变卖等方式处置抵押物或质押物。对于确实无法收回的不良贷款，可以按照相关规定进行核销处理，并在财务报表中予以披露。不良贷款处置方式

05投资理财与资产管理

分散投资原则通过分散投资降低整体投资组合的风险，即“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”。长期投资原则鼓励投资者以长期持有为目标，避免短期市场波动带来的损失。收益与风险平衡原则投资者需在追求收益的同时，充分评估自身风险承受能力，选择适合的投资产品。投资理财基本原则和策略

包括公募基金、私募基金、券商资产管理、保险资产管理等。资产管理业务类型专业化管理、多元化投资、个性化服务、严格监管等。资产管理业务特点资产管理业务类型和特点

VS通过构建多元化投资组合，降低单一资产的风险