商业银行视角下物流金融模式及风险.pptxVIP

商业银行视角下物流金融模式及风险

目录物流金融概述商业银行在物流金融中作用物流金融主要模式分析物流金融风险识别与评估商业银行视角下物流金融风险防范策略案例分析：某商业银行物流金融风险防范实践

01物流金融概述

物流金融定义物流金融是一种创新型的金融服务，它将物流服务与金融服务相结合，通过物流、信息流和资金流的整合，为供应链上的企业提供全方位的金融服务。物流金融发展随着互联网和电子商务的快速发展，物流金融逐渐成为一种新兴的金融服务模式。它不仅为供应链上的企业提供了更加便捷、高效的金融服务，同时也为商业银行等金融机构带来了新的业务增长点。物流金融定义与发展

商业银行作为资金提供方，商业银行通过物流金融为供应链上的企业提供融资、结算等金融服务。参与主体物流金融的参与主体主要包括商业银行、物流企业、供应链上的企业和第三方服务机构等。物流企业物流企业负责提供货物运输、仓储等物流服务，并协助商业银行进行风险控制和管理。第三方服务机构第三方服务机构提供信息咨询、评估等服务，帮助商业银行和供应链上的企业更好地开展物流金融业务。供应链上的企业作为资金需求方，供应链上的企业通过物流金融获得融资支持，用于采购、生产、销售等环节。物流金融参与主体及角色

基于存货质押的融资模式：该模式是指借款企业将其拥有的存货作为质押物向商业银行申请贷款。在质押期间，借款企业需将质押物交由物流企业进行监管和保管。当借款企业按期还款后，质押物将被解除质押并归还给借款企业。基于应收账款转让的融资模式：该模式是指借款企业将其应收账款转让给商业银行以获得融资支持。在此过程中，物流企业负责对应收账款的真实性和有效性进行审核和确认，并协助商业银行进行风险控制和管理。基于订单融资的模式：该模式是指借款企业凭借其与下游客户签订的订单向商业银行申请贷款。在此过程中，物流企业负责提供订单执行过程中的相关信息和数据支持，帮助商业银行更好地了解借款企业的实际经营情况和风险状况。基于综合授信的融资模式：该模式是指商业银行根据借款企业的整体经营情况和信用状况给予其一定的授信额度，借款企业可以在授信额度内自由支配资金。在此过程中，物流企业负责提供借款企业的相关经营数据和风险控制建议，协助商业银行进行风险管理。物流金融运作模式

02商业银行在物流金融中作用

123商业银行通过向物流企业提供贷款，帮助其解决资金短缺问题，支持物流业务的顺利开展。提供贷款支持商业银行为物流企业提供票据承兑和贴现服务，加速资金流转，提高资金使用效率。票据承兑与贴现商业银行利用自身完善的支付结算系统，为物流企业提供高效、便捷的结算服务，降低交易成本。结算服务资金支持与结算服务

03市场风险管理商业银行关注市场动态，为物流企业提供市场风险预警和应对措施，降低市场风险对企业的影响。01信用风险管理商业银行对物流企业的信用风险进行评估和管理，通过建立信用评级体系、设定信贷额度等方式控制风险。02操作风险管理商业银行协助物流企业完善操作流程、提高操作规范性，减少操作风险事件的发生。风险管理与控制

信息平台搭建商业银行利用先进的信息技术，搭建物流金融信息平台，实现信息共享和快速传递，提高决策效率。数据分析与应用商业银行通过对物流金融相关数据进行深入挖掘和分析，为物流企业提供个性化、精准化的金融服务。技术支持与保障商业银行为物流企业提供必要的技术支持和保障，如系统维护、升级等，确保物流金融业务的顺利开展。信息平台搭建与技术支持

03物流金融主要模式分析

仓单质押融资的概念仓单质押融资是指货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证即仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款。仓单质押融资的特点银行重点考察的是质押货物的变现能力和仓储企业的监管能力，而不是货主企业的信用状况。因此，该模式主要适用于固定资产较少、信用状况不佳但拥有大量存货的中小企业。仓单质押融资的流程货主企业将货物存入仓库，仓库对货物进行验收并开具仓单；货主企业持仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款；货主企业在贷款到期前还款并赎回仓单，否则银行有权处置质押的货物。仓单质押融资模式

保兑仓融资的概念保兑仓融资是指在供应链中，上游供应商、下游制造商（融资企业）和银行签订三方合作协议，银行为制造商提供授信，支持其向供应商购买商品。保兑仓融资的特点保兑仓融资模式实现了“零库存”，降低了制造商的库存成本；同时，通过银行的介入，实现了对供应链上下游企业的有效整合和风险控制。保兑仓融资的流程制造商、供应商和银行签订三方合作协议；制造商向银行申请贷款，用于向供应商购买商品；供应商收到货款后，将商品发送至制造商指定的仓库；制造商在销售商品后，将销售收入用于偿还银行贷款。保兑仓融资模式

统一授信融资是指银行对供应链的核心企业