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巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管核心原则》修订版
一、引言
为了达到良好监管实践的基本要求，许多国家都将2006年10月巴塞尔银行监管委员会发布的《有效银行监管核心原则》作为评估本国监管体系的质量和明确未来工作要求的标准。实践证明，各国《有效银行监管核心原则》达标情况的自我评估效果良好，有助于各国发现监管制度和实施方面存在的问题并为解决这些问题确定工作的重点。近年来，国际货币基金组织和世界银行一直在金融部门评估计划中依照《有效银行监管核心原则》评估各国银行监管体系和实践。然而，2007年金融危机以来，银行监管环境发生了重大变化，因此巴塞尔银行监管委员会于2010年10月向二十国集团报告，表示将重新审查和修订《有效银行
监管核心原则》,以提高全球范围内的银行监管有效性。
二、修订背景
(一)系统重要性银行亟待高度关注。在全球金融危机之后，系统重要性银行亟待完善相关法规和加强监督权以对其进行有
效处理。
(二)宏观审慎问题及系统性风险提升至战略高度。有关当局应该有能力采取先发制人的行动，以解决系统性风险，如监管者应该有权介入影响银行体系的除被监管银行之外的其他机构
进行的有关金融稳定的分析或评估。
(三)危机管理、恢复和解决方案迫切需要出台。有效的危机管理、恢复和解决方案是必需的，主要包括以下两个方面：一是监管当局和其它相关管理机构采取的措施；二是银行采取的措施，包括应急资金计划和恢复计划，这些措施应该受到严格的评
估。
(四)公司治理、信息披露和透明度有待重点强化。危机揭示了银行在公司治理方面的诸多不足，在某些情况下，可能对整个金融体系造成严重后果。有效的公司治理是银行体系安全和稳健运行的必不可少的元素，因此，应完善公司治理的标准和评估方法，更加重视健全的企业管治，同时强化对银行信息披露方面
的监管措施。
(五)《修订版》将为强化有效的监管体系奠定较好的基础。《修订版》是良好监管实践的最低标准，适用于世界各国，其将为强化国际金融体系做出了新的贡献。巴塞尔银行监管委员会认为，在后危机时代，世界各国实施《修订版》将有助于提高国内
外金融稳定，并为强化有效的监管体系奠定较好的基础。
三、《修订版》核心原则概览及具体内容
(一)概览
《修订版》提出了强化银行监管有效性的29条原则，内容涉及监督权力、责任和职能，以及审慎监管和要求两个领域，其是在《有效银行监管核心原则》的25条基础上新增重组而来，
逻辑更为清晰，详见下表：
《修订版》与《有效银行监管核心原则》的比较
《修订版》-29条原则
《有效银行监管核心原则》-25条原则
监管权力、责任和职能
原则1-责任、目标和权力
原则1-目标、独立性、权力、透明度和合作
原则2-独立性、职责、资源和法律保护
原则3-合作和协作
原则4-许可的业务范围
原则2-许可的业务范围
原则5-发照标准
原则3-发照标准
原则6-大笔所有权转让
原则4-大笔所有权转让
原则7-重大并购
原则5-重大并购
原则8-监管方式
原则19-监管方式
原则9-监管技术和工具
原则20-监管技术
原则10-监管报告
原则21-监管报告
原则11-监管当局的纠正和整改权力
原则23-监管当局的纠正和整改权力
原则12-并表监管
原则24-并表监管
原则13-母国和东道国的关系
原则25-母国和东道国的关系
审慎监管和要求
原则14-公司治理
原则15-风险管理程序
原则7-风险管理程序
原则16-资本充足率
原则6-资本充足率
原则17-信用风险
原则8-信用风险
原则18-有问题资产、准备和储备
原则9-有问题资产、准备和储备
原则19-集中度风险和大额风险暴露限额
原则10-大额风险暴露限额
原则20-关联交易
原则11-对关联方的风险暴露
原则21-国家风险和转移风险
原则12-国家风险和转移风险
原则22-市场风险
原则13-市场风险
原则23-银行账户利率风险
原则16-银行账户利率风险
原则24-流动性风险
原则14-流动性风险
原则25-操作风险
原则15-操作风险
原则26-内部控制和审计
原则17-内部控制和审计
原则27-财务报告和外部审计
原则22-会计处理和披露
原则28-信息披露和透明度
原则29-防止利用金融服务从事犯罪活动
原则18-防止利用金融服务从事犯罪活动
注：阴影部分为修改内容。
(二)具体内容
1、监管权力、责任和职能
原则1-责任、目标和权力：有效的银行监管体系要求每个银行监管者有明确的责任和目标。应当建立适当的银行监管法律框架，赋予银行监管者必要的法律权力，使其能够审批银行、开展持续的监管、要求银行遵守法律和实施为了消除不稳定和不健
康的状况而采取的纠正措施。
原则2-独立性、职能、资源和对监管者
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