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目录
财务表现概览 3
亮点1：获客速度加快，“线下渠道+泛小微客群”的组合具备较高性价比 4
亮点2：资金成本进一步下行，精细化管理带来Takerate改善空间 5
压力1：信贷需求仍较弱，促成贷款增速放缓 6
压力2：资产质量承压 8
维持行业领先评级 9
公司分析 13
奇富科技(QFINUS):3季度盈利表现好于同业，预计2024年nettakerate有望企稳回升 14
信也科技(FINVUS):国际业务保持高增，期待盈利贡献提升 19
乐信集团(LXUS):精细化管理成效显著，但需关注资产质量压力 23
财务表现概览
图表1:3季度业绩概览
1Q23
2Q23
3Q23
环比
2021
2022
1Q23
1H23
1-3Q23
促成贷款规模（百万元）
奇富科技
109
124
123
-0.9%
247
412
109
234
357
乐信
61
64
63
-0.9%
177
205
61
125
188
信也
43
47
51
8.4%
65
175
43
91
142
同比增速
奇富科技
10.7%
26.4%
11.3%
24.0%
67.1%
10.7%
18.6%
15.9%
乐信
41.0%
30.1%
12.6%
40.5%
15.6%
41.0%
35.2%
26.7%
信也
9.4%
14.0%
12.7%
-20.9%
169.5%
9.4%
11.7%
12.1%
贷款余额（十亿元）
奇富科技
171
184
189
2.5%
142
163
171
184
189
乐信
107
114
121
6.1%
86
100
107
114
121
信也
62
64
66
3.4%
50
65
62
64
66
同比增速
奇富科技
16.8%
22.6%
18.2%
54.2%
15.1%
16.8%
22.6%
18.2%
乐信
27.7%
31.6%
27.9%
12.3%
15.9%
27.7%
31.6%
27.9%
信也
15.8%
13.0%
9.4%
88.5%
28.4%
15.8%
13.0%
9.4%
净收入（百万元）
奇富科技
3,599
3,914
4,281
9.4%
16,636
16,554
3,599
7,513
11,795
乐信
2,983
3,056
3,509
14.8%
11,381
9,866
2,983
6,039
9,548
信也
3,051
3,076
3,198
4.0%
9,470
11,134
3,051
6,126
9,324
同比增速
奇富科技
-16.7%
-6.4%
3.3%
22.6%
-0.5%
-16.7%
-11.6%
-6.7%
乐信
74.2%
26.6%
30.4%
-2.3%
-13.3%
74.2%
46.4%
40.1%
信也
24.7%
15.4%
7.6%
25.2%
17.6%
24.7%
19.8%
15.3%
归母净利润（百万元）
奇富科技
934
1,097
1,142
4.1%
5,782
4,024
934
2,032
3,174
乐信
327
356
371
4.2%
2,334
826
327
683
1,054
信也
696
554
566
2.1%
2,509
2,266
696
1,250
1,816
同比增速
奇富科技
-20.8%
12.0%
15.0%
65.4%
-30.4%
-20.8%
-5.9%
0.7%
乐信
301.9%
112.4%
34.4%
292.3%
-64.6%
301.9%
174.5%
100.9%
信也
30.2%
-4.6%
-5.5%
27.2%
-9.7%
30.2%
12.0%
5.9%
Non-GAAP归母净利润
奇富科技
981
1,151
1,195
3.9%
6,036
4,224
981
2,131
3,327
乐信
375
409
417
1.9%
2,578
1,058
375
784
1,202
信也
716
586
596
1.8%
2,604
2,355
716
1,302
1,898
同比增速
奇富科技
-20.4%
12.1%
14.7%
58.9%
-30.0%
-20.4%
-5.6%
0.8%
乐信
190.2%
96.5%
26.2%
185.6%
-59.0%
190.2%
132.4%
79.9%
信也
29.1%
-3.3%
-4.2%
29.4%
-9.6%
29.1%
12.2%
6.5%
Nettakerate
奇富科技
乐信信也
0.59%
0.36%
1.13%
0.65%
0.37%
0.93%
0.64%
0.
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