公司信贷各章讲义.docVIP

第一章公司信贷概述 主要知识点: 1、1公司信贷基础 八个概念:信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺 八大要素:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 七大分类:币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式 重点: (1)信贷期限 广义定义、提款期、宽限期、还款期 注意:在宽限期内不用还本,但仍按规定计算利息,但是可按合同约定是否还息 《贷款通则》有关期限的相关规定 (2)贷款利率和费率 1)贷款利率:划分 其一、管理制度——执行利率的确定:基准利率 其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次 其三、利率表达方式 其四、计息方式 2)费率 定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等) 《商业银行服务价格管理办法》 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务:7个 收付类业务的收费原则:谁委托,谁付费 1、2公司信贷的基本原理 四大理论:真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给 代表人、代表作、理论内容、优缺点 运动过程:二重支付、二重回流 四大运动特征:以偿还为前提的支出,有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心 1、3公司信贷管理 六大原则:全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理 九大流程:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置 组织架构:四次变革、现行架构内容 四次变革:实间、触发事件、变革内容(纵、横) 内容:董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部 第二章公司信贷营销——信贷业务前台 2、1 目标市场分析 市场环境分析:外(宏微观)、内,SWOT 市场细分:四类划分标准( 区域、产业、规模、所有者性质) 市场评估:五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析) 市场选择:五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道) 市场定位:四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位) 2、2 营销策略 1、产品 产品五大特点:无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性 产品层次理论:三层(核心、基础、扩展) 五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用 产品开发目标与方法 产品组合策略:相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式 产品生命周期策略:四个阶段的特点、策略 2、价格 价格构成:四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格) 主要影响因素:八因素(贷款成本、风险等) 定价方法:成本加成、价格领导 定价策略:三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求 3、渠道 营销渠道的含义 营销渠道分类:营销渠道模式、营销渠道场所 营销渠道策略:四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略) 4、促销策略 广告:三个阶段、两个类型、差异化策略 人员促销:方式 公共宣传和公共关系 销售促进:目的、工具 2、3 营销管理 计划(内容)、组织(3个类型)、领导(4个作用)、控制(5个方法) 第三章贷款申请受理与贷前调查 3、1 借款人 借款人应具备的资格和基本条件 借款人的权利和义务 3、2 贷款申请受理 面谈访问:准备、内容 内部意见反馈:面谈情况汇报、撰写会谈纪要 贷款意向阶段:与贷款承诺书区别、材料 3、3 贷款调查 贷前调查:方法、内容(合法合规性、安全性、效益性) 3、4 贷前调查报告内容要求 第四章贷款环境分析 4、1国家与地区风险 国别风险:特点、四项内容、三种衡量方法(《欧洲货币》、PRS集团、WMRC) 区域风险:六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用) 三个内部因素(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标 4、2行业风险 概念及产生 风险分析:波特五力模型、行业风险分析框架(7)特点及影响 评估工作表 第五章借款需求分析 5、1概述 借款需求的含义及意义 借款需求的影响因素:季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等 5、2借款需求分析的内容 销售变化引起的需求:季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率) 资产变化引起的需求:资产效率下降