未来银行电子银行业务展望精.docVIP

现代经济信息 二十一世纪以来，金融产业全面进入信息化时代，以网上银行、手机银行、电话银行、自助银行为主体电子银行业务体系，向客户提供包括现金存取在内大部分银行产品和服务功能，对人工柜面压力分流作用日趋明显，电子银行服务客户和发明中间业务收入迅速增长。通过近日新月异发展，电子银行以其独到竞争力，正逐渐取代老式柜面银行，成为未来银行金融服务关键。 一、电子银行业务机遇与挑战并存 电子银行业务发展迅速。银行业正以开放姿态迎接互联网时代，电子银行就是最有力证明。据必威体育精装版记录显示，一季度我国网上银行市场交易额达218.58万亿元，环比增长4.1%，同比增长37.3%。截止3月底，网上银行注册顾客数到达4.56亿。而素有“指尖上银行”美称手机银行近年脱颖而出，争宠银行业电子渠道服务。根据全球技术研究和征询企业Gartner预测，全球移动支付交易价值将超过1715亿美元，移动支付顾客数量将到达2.122亿，到，全球移动支付估计将到达6170亿美元，拥有4.48亿个移动支付顾客。现代银行业已不再是钢筋水泥物理网点竞争，而是电子渠道竞争。 新形势下面临挑战。伴随电子银行受重视程度不停提高，电子银行面临更多挑战。首先，同业竞争日益加剧。未来银行竞争，更多是产品、服务和客户资源等整合能力竞争。老式国有四大行天然客户优势和中小银行费用优势使众多同业银行同步面临客户资源和客户成本双重压力。金融产品同质化和创新跟随方略使银行间产品优势逐渐弱化，电子银行差异化空间深入压缩。面对一系列挑战，银行迫切需要创新服务产品、减少服务成本，发明竞争优势。 另一方面，第三方支付商业务渗透压力巨大。银行老式支付结算、信用中介、信用发明和金融服务四大职能均受到了来自电子商务、通讯等高科技企业挑战，某些领域竞争已使银行职能受到严重减弱。在年均增速超过100%网络购物领域，第三方支付企业市场份额已到达80%以上，银行已经丧失了主导地位；中国移动入股浦发银行，着力在现场支付领域开疆拓土。第三方支付企业不仅涉足支付领域，其业务还渗透到网络贷款、信用贷款、供应链贷款等金融信贷领域。数据显示，截止至3月，阿里巴巴企业已合计放贷170 亿元，波及企业11万家。 第三，电子银行业务发展内部环境亟待完善。目前，多数银行电子银行无论在业务流程、服务流程、风险控制还是定价方略方面，都沿袭了老式业务模式，制约了电子银行业务发展，未来一段时间内，银行仍需建立符合市场地位和客户特点新型电子银行业务模式，依托现代信息技术，开展流程优化，制定具有市场竞争力电子银行发展方略。 电子银行具有良好发展空间和发展潜力。互联网、手机顾客规模迅速扩大，用卡环境不停改善，电子商务兴起，人们工作与 生活方式、消费习惯越来越互联网化，越来越多企业客户将电子银行服务水平以及电子银行整合客户与商业伙伴资源能力作为选择银行重要原因，也有越来越多个人客户将网上支付、手机支付能力作为选择银行重要原因。电子银行服务水平与能力已经成为商业银行竞争力重要标志。同步，对电子银行相对宽松监管政策，电子清算手段日益完善，为电子银行业务发展提供了良好政策环境，带来重大发展机遇。 伴随三网融合带来数字技术、通讯技术和软件技术同步发展，有关行业壁垒已被打破，多种以IP 为基础业务在不一样网络实现互联互通将是水到渠成。手机已经成为继个人电脑之后又一种强大信息平台，手机银行将成为继自助银行、网上银行后商业银行一种新、重要服务平台。新技术应用为电子银行发展发明了新战略契机。 二、电子银行业务发展愿景 电子银行是对大众客户提供原则化服务，对高端客户提供差异化和个性化服务平台，是对内实现分流，减少服务成本，对外延展客户接触面，吸引客户重要手段。未来5年内，电子银行将依托现代信息技术，充足发挥自身整合优势、成本优势和客户接触优势，成为各项银行业务强大分销渠道，成为银行产品与服务整合与创新平台，成为既依托和服务于实体银行，又具有独立创新和经营能力全天候、无人银行。银行可以从如下3个方面着手完善并发展电子银行，使之成为银行经营基本手段、重要特色和关键竞争力。 (一建设以电子银行服务为主全新网点格局，打造新型网点经营服务模式 一是构建新型网点运行模式和全新网点格局。通过自助服务区、低柜服务区、理财服务区分区模式，实现以自助服务区在前分流大多数交易、客户经理服务区居中引导和营销、人工服务在后辅助办理业务新型网点运行模式。通过新建或改造新型营业网点，引入具有销售功能自助银行，提高既有综合网点内自助服务比例，实现以人工柜面交易为主向电子银行自助交易为主网点经营模式转变。 二是丰富自助银行服务功能。打造集现金和票据自助设备、网银交易终端、远程视频服务等为一体全功能自助银行，强化自助银行和自助设备营销功能，在交易过程中实现对目客户精确营销，将自助银行从处理现金业务为主转变为销售与