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第八章 中间业务的创新〔6学时〕 一、金融创新包括两种不同的含义二是金融中介过程的变化。证券化趋势中间业务的重要性日益增强的趋势金融市场日益全球一体化的趋势。一是新金融工具的使用。换句话说，广义的金融创新不只包括金融工具创新，也包括金融业务创新、金融市场创新、金融机构创新以及金融管制的调整。[Image Info] www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 第八章 中间业务的创新〔6学时〕二、商业银行业务经营管理的创新是指商业银行利用新思维、新的组织方式和技术，构造新型的融资工具和融资方式，并实现其经营过程，取得经营成果的活动。 第八章 中间业务的创新〔6学时〕三、金融创新的必要性风险转移需要金融创新流动性增强的需要迫使金融创新信用创造要求金融创新股权创造刺激金融创新 第八章 中间业务的创新〔6学时〕四、金融创新的可能性电信、信息处理和计算机等方面取得的技术进步及在金融界的应用是金融创新产生与开展的主要因素宏观经济因素的急剧变化及80年代以来国际资本流动的变化，在很大程度上刺激了金融创新日益剧烈的金融竞争促使金融机构主动向市场提供新的金融工具和技术金融监管环境的变化促进了金融创新政府财政赤字不断扩大，也为新的金融工具及的产生创造了条件 第八章 中间业务的创新〔6学时〕五、金融创新的趋势证券化的趋势表外业务的积极性日益增强的趋势金融市场日益全球化的趋势 第八章 中间业务的创新〔6学时〕六、中间业务创新的动因西方商业银行中间业务迅猛开展并不断创新的动因在于：〔一〕科学技术的迅猛开展。新技术革命兴起使银行能向顾客提供电子转账、信息咨询、现金管理、自动出纳机等高技术性中间业务〔二〕金融管制放松。随着各国政府的金融管制放松，各国商业银行竞相向多元化、综合化方向开展，大力拓展在严格金融管制下禁止或限制从事的信托、租赁、代理、自动化效劳等中间业务领域。 第八章 中间业务的创新〔6学时〕中间业务创新的动因西方商业银行中间业务迅猛开展并不断创新的动因在于：〔三〕竞争加剧。60年代后期，非银行金融机构实力剧增，商业银行面临严重挑战，同时，客户要求银行提供快捷、方便、廉价和多功能金融效劳。这些促使商业银行开发电子转账、私人银行业务等。〔四〕资产负债业务风险加大。银行竞争剧烈使传统的资产负债业务风险加大，收入减少，有必要用中间业务的手续费收入补充利息收入。同时，为逃避金融监管当局对银行自有资本充足率要求，西方商业银行也有不必要大规模拓展对资本无要求的中间业务。 第八章 中间业务的创新〔6学时〕 第一节 担保和承诺类中间业务本节应熟悉：担保类和承诺类中间业务 （一）概述 一、担保类中间业务1.含义：担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。2.作用： 帮助中小企业更好地利用商业信用融资，解决中小企业融资难问题拓展银行自身业务范围，实现收入来源的多元化。 （二）特点 一、担保类中间业务1.具有较高的风险担保类中间业务的风险既有源于市场状况的变化而带来的市场风险，又有来自客户的信用风险。2.具有相对独立性和专业性依靠银行信用，不占用资金头寸所涉及的不仅是对申请人资信等方面的审查，还要对契约性风险进行严格的防范，风险环节较多，因此对此类中间业务的管理与操作有较强的专业要求。 （三）银行保函 一、担保类中间业务1.概念银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定归还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。2.当事人委托人、受益人和担保银行 （三）银行保函 一、担保类中间业务银行保函的法律关系委托人受益人担保银行商务合同产生债权债务关系或其他权利义务关系保函委托书银行收取手续费保证关系单务合同享有追偿权 （三）银行保函 一、担保类中间业务3.特点具有相对的独立的法律效力，银行保函依据商务合同开出，但不依附于商务合同。银行保函以银行信用作为保证，易于为合同双方接受。内容、形式、业务流程等多种多样。银行保函的内容根据具体交易的不同而多种多样，在形式上并无一定的格式，在业务流程和适用法规方面也不尽相同。 （三）银行保函 一、担保类中间业务4.分类〔1〕根据保函性质和法律责任不同，分为见索即付保函和附属性保函见索即付保函——在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其他文件时，承担无条件的付款责任。附属性保函——指担保人在保函中对受益人的索