中国古代信用形式变迁分析.docx

? ? 中国古代信用形式变迁分析 ? ? 摘 要：中国金融历史悠久、源远流长，主要体现于货币与信用。就经济方面讲，信用就是借贷行为。借贷行为发生于原始公社末期，最初的借贷是实物借贷，货币产生后，货币借贷成为早期借贷的另一种形式。所以，与之挂钩的信用形式便是所要探索的内容，本论文分别从中国古代信用形式变迁的原因及变迁历程分析两个个方面进行论述中国古代信用形式的变迁过程，从而证明一般在国家统一社会稳定时期，商品经济发展，货币流通速度快，信用工具的不断更新，会促进信用的良好发展。 Keys：信用；变迁轨迹；原因；古代金融 “言忠信而行正道者，必为天下人所心悦诚服。要有信用，信人也要信己。”“信用”指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。古代的“信用”行为通常是指产品与金钱在交换过程中，交易的两方采用“预支”或“赊欠”两种方法实行延期给货或是提前给货的情况。虽说商人讲究“钱货两清”，但难免会有资金周转困难的时候，所以，与之挂钩的信用形式便是我们所要探索的内容。 一、中国古代信用形式变迁的原因 在经济方面，中国金融发展的历史悠久，源远流长，主要体现于货币与信用。我国古代信用形式经历了萌芽、发展、停滞、繁荣、延续五大变迁时期。 在中国古代前期，信用形式是实物和货币的借贷。借贷行为最早可以追溯于原始社会末期，当时社会分工不均，产品存在大量剩余，多余的产品往往会被人们内部消化，从而出现了私有财产，人们将这些物品保留可以用于换取其他喜欢的东西，久而久之这样的置物行为逐渐演变成为了产品交换。同时各类产品的不等价交换和私有财产的出现加剧了贫富分化，社会开始两极化，生活上的钱财压力迫使贫困者需要向富裕者借贷，信用就产生了。在早期，人民的借贷大部分还是实物借贷，例如粮食、农具等生活必需品。随着借贷风气盛行以及社会发展的必要，实物借贷的弊端自然就暴露于市。实物借贷始终无法避免要受到贷出对象、实物种类、时间、地点等因素的制约。所以古代信用发展与货币相结合，货币的使用推动了借贷活动的发展，使得借贷规模扩大，出现了新形式——货币借贷。既满足了借方对于实物的需求，又满足了贷方对于财富的追求。借贷关系的产生和发展为我国封建社会的经济繁荣创造了条件，并推动了我国古代经济的发展。 如果说原始社会末期的借贷是信用萌芽的话，秦朝至汉朝时期则是信用的初步发展阶段，由于秦汉时期，农业和手工业获得了长足的发展，商业也随之繁荣，商人活跃于流通领域并不断扩大商业活动范围，一边要忙于商业周转等需要催生大量的借方，一边是富商巨贾成为资金的供给方。此刻信用借贷不只是仅限于贫困的群众，也不仅局限于货币借贷，而是掺杂了高利贷，普遍流行于民间和官僚间，并随着社会经济的不断地发展，两汉的信用已经演变成为以货币为主要形式，商人资本和高利贷的结合。相比较原始社会末期，秦汉的信用在一定程度上产生了量的变化，在这一时期，国家逐渐放眼于救助性的经济制度，鼓励富有的商户参加对贫民的赈济，例如王莽建制后想实行赊贷政策，颁布“六完”诏令，但由于制度不健全，社会秩序混乱，赊贷未得到真正实行。 当信用事业发展到逐步成熟的时期，也意味着即将步入瓶颈期，两晋时期则很好的印证了这一点。那时战乱十分频繁，钱币制造少，高利贷利率高，人民生活困苦，出现钱荒，信用事业几乎处于停滞不前的阶段。直到南北朝时期信用机构——质库的产生，标志着存贷款业务超越了之前的发展现状。换句话说，质铺就是当铺的最初形式，标志着又一新的信用形式的诞生。由于南北朝时期佛教盛行，寺庙颇多，深得统治者重视，于是给予了免疫、免税的特殊待遇，从侧面给寺庙牟取暴利提供了便利。他们将聚敛的钱财以抵押放款的形式贷给百姓，产生了经营抵押放款的质库。到隋朝时，国家又回归统一，商业发达，信用事业更加兴盛。 后来在我国唐朝信用事业空前发展，国力昌盛，经济繁荣，对外贸易往来频繁，不仅国内借贷，“蕃客”也参与其中。随着唐朝存款业务的扩大，世界上最早的支票“书帖”也应运而生。“书帖”是存户向坊发出的付款通知书。商人们经常携带大量现钱到市场进行买卖交易，过于繁琐且丢失风险高，就可以存入商店或药店以及外国人开的波斯店。商铺中有近似靠近存款营业的机构——柜坊，以保管为主兼营贸易，另有寄附铺，以理存款营业为主，兼营贸易。由于存款业务护大质产生了书帖。它同现代支票不同是支票先行印好的空白格式用的时候再填写，而书帖是临时书写的。这一时期，传统的金融业的几种主要业务都已经产生了——存款、汇兑和货币兑换。后来的宋元明清时期，随着商品经济的发展，延续了唐朝的繁荣，并逐步发展，促进了大量新型信用工具的产于于推广应用，例如茶引、关子、便钱、会子等，钱庄也已经成为了一种独立经营的金融组织。 二、变迁历程分析 1.古代信用形式变迁分析 回顾整个中国古代信用变迁