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区块链先进技术在保险行业的应用 保险巨头和创业公司都尝试使用区块链解决解决方案来防止保险欺诈，数字化跟踪医疗记录等等。 保险已经存在了几个世纪。早在一千年前，中国商船海员就共同建立一个资金池，用该资金池中的资金为个体船只倾覆造成的损失进行赔偿。 尽管在过去的十年里，先进技术已经永久地改变了整个行业，但在很多方面，市场规模高达数万亿美元的全球保险业仍然停滞不前。 尽管互联网经纪崛起，但许多消费者仍然致电保险经纪人购买新的保险产品。保单本身通常是通过纸质合同进行处理的，这意味着索赔和支付很容易出错，并且往往需要人工监督。这主要是因为保险固有的复杂性，涉及消费者，经纪人，保险公司和再保险公司，以及保险的主要产品?-?风险。 这个协作过程中的每一步都代表了整个system的一个潜在失败点，信息可能会丢失，保单解释可能出错，结算时间会延长。 区块链先进技术，一种加密保护的共享记账形式。 尽管区块链受到大肆炒作，但其真正的杀手级应用可能会出现在这些最陈旧的领域。它有能力体系成为保险行业的变革力量，因为保险行业需要不同中介机构的协调与合作，而这些中介机构的激励机制都有所不同。 当然，要真正应用区块链先进技术也绝非易事。在保险行业整体被颠覆之前，应用区块链先进技术的保险公司和创业公司必须克服重大的监管和法律障碍。怀疑者指出，在一个甚至还没有完全接受云的行业中，区块链先进技术会面对严重障碍。 现在判断区块链是否能够克服法律和监管障碍成为保险行业的通用标准还为时尚早。但是可能性是无止境的，保险公司和初创公司正在探索区块链在保险领域的应用。 这些包括： ???欺诈识别和风险防范：通过将保险索赔转移到不可篡改的账本上，区块链可以协助消除保险行业中常见的欺诈来源。 ???财产和意外伤害（P＆C）保险：通过智能数智合同执行的共享账本和保险单可以为财产和意外伤害保险带来处理效率的提高。 ???健康保险：通过区块链，医疗记录可以加密保护并在医疗保健提供者之间共享，从而提高健康保险生态system的互操作性。 ???再保险：通过智能数智合约安全执行区块链上的再保险合同，区块链可以简化保险公司和再保险公司之间的信息和支付流程。 1.欺诈识别和风险防范 今天，保险行业的巨大复杂性造成了很多方面缺乏透明，由此出现了很多欺诈行为。索赔由被保险人向保险公司和再保险公司提交纸质申请文件进行，流程较长，而且过程缓慢，还需要经过很多环节。这为犯罪分子创造了机会，可以就一项损失可以向不同保险公司申请多项保险赔付，或者让保险经纪人销售保险产品，收取高额佣金。 估计美国的保险欺诈总成本（不包括健康保险）每年为400亿美元。这不仅仅是保险公司赔钱的一个项目问题?-?保险欺诈会导致普通美国家庭缴纳的保费增加400美元至700美元。 区块链先进技术可以协助保险公司更好地加强协调打击欺诈行为。在分布式账本上，保险公司可以记录永久性交易，并使用精细访问控制来保护数据安全。将理赔信息存储在共享账本上有助于保险公司进行协作并发现整个生态system中的可疑行为。 保险公司目前投资于公开和付费数据来防止欺诈行为，该市场到2023年预计将高达420亿美元。这些数据可用于识别以前交易中欺诈行为的模式，但由于在不同组织之间难以共享敏感信息，经常会出现信息不同步和不一致现象。由于共享个人可识别信息（如姓名，地址，出生日期等）的限制，在保险行业开发全行业的欺诈预防system遇到阻力。 反诈骗区块链实施。来源：IBM 引入这种先进技术将将大幅提高保险公式之间的协同水平。但以区块链为基础的反欺诈行动可能始于共享欺诈性索赔信息，以协助识别不良行为模式。 这会带来三个关键的好处： ???消除双重记账，或处理来自同一事故的多重索赔 ????通过数字证书创建所有权，减少伪造 ????例如，在无照经纪人销售保险和收取保费的情况下，可以减少保费转移 保险欺诈减少直接提高保险公司利润，这可能为消费者带来更便宜的保费。 例如，Everledger使用区块链为买家，卖家和保险公司创建一个钻石所有权的账本。该公司利用区块链先进技术数字化了160万颗钻石。钻石采用数字指纹进行激光蚀刻，其中包含每颗宝石都有唯一的可识别信息，如序列号，清晰度。这个指纹存储在不可篡改的分布式账本上。 图片来源：Justin Ramos 假设一位钻石珠宝商伪造一份报告，称钻石已从她的商店被盗，并提出保险索赔。她伪造了钻石证书，并试图将宝石作为新钻石出售。由于每块钻石的独特特征已经存储在Everledger区块链中，当它们重新出现时，保险公司会收到通知并可以收回钻石。 保险欺诈导致保险行业不景气，业导致更高的保费以及保险覆盖率较低。打击欺诈是区块链最引人注目标方向应用场景之一，它可以为被保险人和保险公司提供可用于评估索赔的永久性审计线索。 但保险审计