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第1页/共33页第2页/共33页第3页/共33页第4页/共33页第5页/共33页概 要基金定投基础知识基金定投典型投资案例营销目标客群分析营销技巧及话术 投资改变生活 实现财务自由第6页/共33页我们的困惑市场很差——“大盘每天下跌，客户买什么赔什么”！基金？这市场买基金无异于自残！存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营销呢？ 投资改变生活 实现财务自由第7页/共33页第一部分 基金定投基础知识一、基金定投的定义 基金定投是一种定期定额购买基金的投资方式。约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由证券公司于每期约定扣款日在投资者指定账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。基金定投既是波动市场中的最佳投资工具，也是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式第8页/共33页第9页/共33页第10页/共33页第11页/共33页第12页/共33页第13页/共33页第14页/共33页基金定投基础知识 二、基金定投的投资优势1、分批投资、平摊成本、分散风险2、长期投资、复利增长、积少成多3、自动扣款、专家理财、省心省力 投资改变生活 实现财务自由第15页/共33页基金定投基础知识 三、基金定投的原则1、设定理财目标 基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。2、越早开始效果越好 定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的财富也越多。 投资改变生活 实现财务自由第16页/共33页基金定投基础知识 3、股市下跌时，不能停止定投 基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否则会错失逢低摊低投资成本的机会。4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律 基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股市的景气周期约3—5年，因此基金定投通常需要3—5年才能看出成效。5、选择适合的产品进行基金定投投资 债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。 投资改变生活 实现财务自由第17页/共33页第二部分 基金定投典型投资案例案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较 投资者A一年后想购买学区房，仍需资金10万元，平时工作收入稳定且月薪较高，我们如何向A先生建议？案例分析：以投资于易方达科讯混合的基金为例 投资改变生活 实现财务自由第18页/共33页基金定投典型投资案例基金定投 假设A先生每月投资5000元，一直投资到2015年底，则他的收益见下表： 投资改变生活 实现财务自由第19页/共33页基金定投典型投资案例采用基金定投的方式 半年共需投入成本3万元，2015年底投资账户基金份额共计19766.087，2015年12月31日基金净值1.8337元，此时基金总市值是36245.07元，复利效果明显，相当于年实际收益率41.63% 。一次性进行基金申购 若3万元一次性投入，2015年7月1日买入，则2015年底投资账户共29868万元。计算方法30000元/1.8418*1.8337=29868元 投资改变生活 实现财务自由第20页/共33页基金定投典型投资案例案例2：基金定投与存款比较 零存整取 目前一年期零存整取利率为1.1%，每月存5000元，半年后本息共计30330元。整存整取 将3万元一次性投入，目前一年期定期存款利率1.5%，则半年后银行本息共计30450元。 投资改变生活 实现财务自由第21页/共33页基金定投典型投资案例案例3：股指下跌情况 若客户从2015年7月1日沪指下跌-12.69%，中间经历半年的下跌，中间也略有反弹，则见下表： 投资改变生活 实现财务自由第22页/共33页第三部分 营销目标客群分析适合对象：18至60岁的客户18—25岁月光一族：强迫储蓄26—45岁 购房置业、子女教育经费46-60岁：健康养老目标客群：为孩子进行基金定投的家长（易方达科讯混合型基金、华商新锐产业）既有买过基金的客户（华商盛世成长）欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户（华商双债丰利A、新华行业轮换配置A）股票三方存管客户（汇添富民营活力A、易方达天天理财货币基金） 投资改变生活 实现财务自由第23页/共33页第四部分 营销技巧及话术理财经理：基金定投较一次性基金投资最大的区别在于分批进入，降低成本、平滑风险。（将A先生投资于易方达科讯混合基金的例子向客户讲讲，用实例打动客户）。而且基金定投复利效应明显。您知道复利效应吧，就是利滚利，把赚的钱再投入获得收益，家庭的财富就像滚雪球，越滚越大。咱们拿定投计算器来看看。客户：有这么多？理财经理：是啊，半年前我们一个客户选择了定投的投资方式，半年下来