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个 人 理 财 规 划 报 告 Personal Financial Analysis Planning Report 目录 前言 一、 家庭理财目标分析 二、 家庭财务状况分析 三、 风险承受和偏好分析 四、 风险管理分析 五、 投资组合分析 六、 理财规划分析 七、 现金流仿真分析 八、 理财提示 九、 责任声明 尊敬的王先生： 您好！ 感谢您的信任。我们将遵循正直、客观、称职、公平、必威体育官网网址、专 业、谨慎的职业规范，热情为您服务。希望我们的理财分析和建议能 给您提供理性的理财视角，能为您和您的梦想搭建一座桥。 我们的理财规划基于您基本财务分析来为您做全面的理财方式 搭配，希望能够通过我们的服务为您实现金融资产保值增值的基本目 标，并进而达到家庭风险的控制、资产的合理搭配、可预期的未来家 庭财务状况，实现您自由、自主、自在的目标. 我们对您的规划是以特定经济指标假设下形成的，随着社会经 济、家庭情况的不断变化，此份规划需要进行年度审查和不定期调整， 希望您能与我们保持密切联系，如有疑问，请不吝赐电。 财富管理中心熊毅很荣幸为您服务，熊毅拥有中国金融理财标准 委员会所颁发的CFP金融理财师执业资格。 我们将严格遵循 “专业、谨慎、为客户必威体育官网网址、正直、客观、称 职、公平”的职业规范为您服务，未经客户书面许可我行负责的金融 理财师与助理人员将严格保护任何有关您的个人信息。 再次感谢您选择我们的服务。 一，家庭理财目标分析 对于您来说，您处于27岁的事业起步阶段年龄，由于过高的家庭收入预期， 目前已存在严重的经济危机，对于您所提出的理财目标，我们做以下的顺序排列： 短期目标： 理财目标描述 重要顺序 实现日期 预估财务支出 偿还负债 1 2009年 108万 养育子女 2 2010年-2031年 1.5万每年 中期目标： 购屋 1 2010年 116万 长期目标： 退 1 2047年 9.3万每年 基本宏观经济假设： 1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。提缴薪资 上限为6000元。 2)购房时房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公 积金贷款上限每人30万元。 3)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投 资报酬率为4% 二， 家庭财务状况分析 根据所了解您的基本情况，我们匡算您收入情况如下表 提取比例 2% 1% 8% 8% 税前收入 医疗 失业 住房公积 养老 应纳税所得 税后收入 年收入 王先生 11000 120 60 480 480 9860 8583 102996 王太太 7000 120 60 480 480 5860 5346 64152 王先生（后） 5000 100 50 400 400 4050 3807.5 45690 王太太（后） 3000 60 30 240 240 2430 2372 28464 您的负债情况： 负债情况 余额 利率 年限 年还款 公积金贷款 300000 5.00% 20.00 (22926.45) 商业贷款 500000 6.30% 20.00 (42013.07) 汽车贷款 180000 6.3