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家庭投资理财规划报告 目录 一、基本状况分析 1、个人信息 2、风险承受能力及分析 二、理财目标 三、理财假设 四、目前财务状况分析 1、财务报表 2、财务分析 五、理财规划建议 1、投资规划 2、买车规划 3、生育子女规划 4、买房规划 5、养老金规划 6、家庭保障规划 六、财务可行性分析 1、调整后的财务报表 2、理财规划预期 七、未来家庭理财安排原那么 一、基 本 情 况 1、个人基本信息 表一 家庭基本信息 家庭成员 年龄 职业 健康状况 刘明 45 部门经理 健康 刘太太 32 银行职员 健康 2、风险承受能力及分析 （1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出6.48万，每年可节 余18.52万元，年度净收益为18.52万元。 （2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入25.92%，家庭控制开支的 能力较强。 （3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提 高储蓄收益率是关键。 （4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零 （5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04，明显高于6个月的备用金 水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。 （6），家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%，低于50%的合理水平。 （7），保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位 缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人 寿险和意外险额度 二、理 财 目标 1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交 房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手 2.准备儿子15年后出国留学的费用现值共300,000元 3. 刘明10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然能支付父母的赡养费。 4. 退休后希望和妻子花三年的市价在国内旅游，预计旅游总开销100，000元现值 三、理 财 假 设 通货膨胀率4%， 存款平均利率3%，薪资成长率4%，房价成长率4%,学费成长 率5%，住房公积金贷款利率5%，一般房贷利率7%，住房公积金的平均报酬率3%， 个人养老金的平均报酬率 6%，当地住房公积金贷款上限为每人150000元，养老金月 提拨工资上限为8000元，小学与中学教育支出每年现值10000元、大学2000元。房 屋折旧率2%。夫妻皆在80岁终老 四、目前财务状况 1、 财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一 陈先生家庭规划前现金流量表 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在 现金流中不予考虑。 表二 陈先生家庭规划前资产负债表币种：人民币2009/11/15 2、财务分析 （ 1）资产负债率=负债/总资 =0/117=0 资产负债率=负债/总资 =0/117=0，陈先生家庭无负债，造成这个财务杠杆 实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体 现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有 财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也 有利于资产的增长。 （2）流动性比率=流动性资 /每月支出=0.68/0.55=1.23从比率上分析