无追保理业务流程介绍.pptVIP

无追索权保理操作介绍——受让前提 业务操作 签订《无追索权国内保理合同》及《应收帐款质押及转让登记协议》 CLPM系统已设置共用额度 单保理：卖方经办行设置 双保理：买方经办行设置 发送合同信息到保理系统 业务操作（续） 发送买方通知 全部转让:《应收账款转让通知书（全部）》交卖方签字盖章 部分转让:该环节无需买方通知 无追索权保理操作介绍——受让前提 保理类型 业务操作 送达方式 公开保理 买方确认《应收账款转让通知书（全部）》 （1）获取买方签字盖章的通知书回执； （2）寄送通知书时办理公证； （3）符合行业惯例并能保证通知的法律效力的其他方式。 隐蔽保理 《应收账款转让通知书（全部）》备用，买方确认《账号变更通知书》 （1）经办行客户经理与卖方一起实地送达； （2）获取买方签字盖章书面确认； （3）提交买方信息系统中回款账号查询打印结果； 无追索权保理操作介绍——受让前提 无追索权保理操作介绍——受让前提 业务操作（续） 应收账款转让登记 人民银行应收账款质押登记公示系统中查询，打印《查询证明》 进行转让登记并打印《登记证明》 登记有效期限选择5年 《应收账款质押转让登记协议》上传 系统操作 业务资料管理-客户信息、额度、账号、利率、 保理合同、商务合同 系统资料管理-内部帐号 发票录入 应收账款受让 预付款支用 买方付款 间接还款 卖方回购 卖方提前还款 争议（设定/解除） D1 D2 担保付款 D3 买方付款 非应计 垫款核销 买方付款 卖方回购 = 无追索权单保理业务操作流程 发票到期日=发票日/提单日＋约定付款期限(天) D1 担保付款日＝发票到期日＋担保付款期限(天) D3 D2 预付款到期日＝发票到期日 业务完结 D1 D1 发票录入 应收账款受让 预付款支用 买方付款 间接还款 卖方回购 卖方提前还款 争议（设定/解除） D1 D2 担保付款 D3 买方付款 非应计 垫款核销 买方付款 卖方回购 = 卖方经办行 买方经办行 无追索权行内双保理业务操作流程 发票到期日=发票日/提单日＋约定付款期限(天) D1 D3 担保付款日＝发票到期日＋担保付款期限(天) 预付款到期日＝发票到期日 D2 业务完结 D1 D1 无追索权保理操作介绍——应收账款受让 业务操作 受理 客户提交《应收账款转让申请书及清单》及相关单据 资料审查 客户经理负责材料的真实性和完整性审查 保理操作岗负责材料的合规性审查 《应收账款转让确认书》及清单的内容 申请人提交的应收账款证明材料 应收账款转让补充登记 无追索权保理操作介绍——应收账款受让 系统操作 保理操作岗 “发票录入” 或“批量导入” “受让”操作 复核岗复核放行 主管岗审核放行 注意点： 操作岗提交时系统自动校验所需内部账户 主管岗放行后联动扣费 无追索权保理操作介绍——应收账款受让 单证处理 保理操作岗打印《保理业务收费表》、《应收账款转让通知书》、《应收账款受让通知书及应收账款受让清单》，交由经办行加盖附件章后，送达卖方 经办行客户经理通知会计部门交易当日或次日工前，通过CCBS的“电子转帐凭证打印”操作打印会计凭证，送达卖方客户 公开保理——《应收账款转让通知书》经买方确认后我行归档 隐蔽保理部分转让——保理操作岗打印《账号更改通知书》，由卖方签字盖章后以我行认可的方式送达买方客户；《应收账款转让通知书》由客户签字盖章后归档 无追索权保理操作介绍——预付款支用 注意点：部分转让方式下，必须遵循先受让应收账款、再向买方发送转让通知，最后支用保理预付款的顺序 业务操作 受理 客户提交《保理预付款支用单》 资料审查 客户经理初审 信贷政策及提款条件、可用额度、核对印鉴 保理操作岗复审 申请人在我行是否存在应收未收利息、已到期应收账款等不允许继续支用保理预付款的情况 无追索权保理操作介绍——预付款支用 系统操作 保理操作岗在系统中执行“预付款支用”操作 预付款金额录入正确； 执行利率与合同约定一致； 客户结算账号与《保理预付款支用单》上填写的一致。 复核岗复核放行 主管岗审核放行 无追索权保理操作介绍——预付款支用 单证处理 保理操作岗在系统中打印《保理预付款回单》，加盖附件章交卖方客户 经办行客户经理通知会计部门交易当日或次日工前，通过CCBS的“电子转帐凭证打印”操作打印会计凭证 无追索权保理操作介绍——应收账款回收 应收账款回收 买方付款 买方间接付款 卖方回购 预付款偿付 卖方还款 主动收款 担保付款 无追索权保理操作介绍——担保付款 系统操作: 担保付款 单保理：在卖方经办行中操作“国内保理交易-应收账款回收-担保付款” 双保理：在