(担保业)风险控制与防范.pptxVIP

担保业务风险控制与防范投资管理有限公司目 录风险管理体系概述风险管理与识别调查与评审保后管理风险处理一、风险管理体系概述信用风险经营性风险流动性风险(一) 风险的概念信用担保风险1受保客户——主要对象2合作机构（e.g., 银行）3担保机构内部反担保方45其他（ e.g., 经营环境风险等）（二）信用担保风险的来源 担保风险来源具有多样性和复合性全过程管理；全体员工参与；运用全新的风险管理手段；涵盖各层次风险（“四全”风险管理）。（三）信用担保全面风险管理1、信用担保全面风险管理的概念2、信用担保全面风险管理的内容（四）信用担保全面风险管理风险预防风险绩效评价风险识别全面风险管理流程风险分散、转移风险补偿风险处理全面的风险意识 全员参与的风险管理全过程的风险控制 全新的风险管理手段、方法（五）“四全”风险管理体系“四全”风险管理体系风险预防体制定位风险文化制度建设组织架构控制功能风险防范风险识别资信评估信息征集计算机平台实现协调功能“ 四全 ”风险管理体系风险控制尽职调查项目管理预警功能风险转移反担保风险分担互助担保再担保风险化解业务品种多样化期限结构多样化额度结构多样化行业分布多样化风险分散统计功能风险处理风险处理原则预设处理制度柔、刚策略风险补偿内部补偿外部补偿二、风险管理与识别风险教育培训教育风险意识../海季度风险管理点评.ppt风险点评言传身教评审会案例式季度性业务学习专项培训（一）概 念信用担保风险预防机制：指信用担保机构为了防范风险和完成既定的工作目标，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。风险预防机制建设:包括以建章立制为基础的内部控制机制建设，建立良好的组织结构，创设具有行业特色的风险管理文化。内部控制机制:指为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（二）内部控制建设遵循的原则 全面性原则。 审慎性原则。 及时性原则。 独立性原则。 适度性原则。（三）内部控制机制的决策、执行和监督系统规范的决策系统。严格的执行系统。有效的监督系统。 评价机制 反馈机制 调整（处罚）机制（四）职责分离、权责制衡的流程控制 一项任务不能由某一个人从头到尾地完成，各个环节相对独立，有利于内部控制制度的实施。 例如： 项目保前调查和项目评审相分离； 法律文件的审查，重要物权凭证保管，由独立于业务部门的其它部门负责。 设定“项目受理→保前调查→反担保物价值评估→项目评审→法律文件的制作与审核→签约→办理反担保法律手续→放款→保后检查→项目还款→债务追偿→项目终止→注销抵/质押物登记”等主要业务流程。项目评审制度独立评委制度保后跟踪制度风险准备金提取制度廉洁运作制度责任奖惩制度目标责任制度个人责任准备金留置制度AB角制度第一责任人制度审保偿分离制度尽责调查制度（五）制度建设 （六）风险管理组织结构 风险管理组织结构的设计要求1）高层的风险管理责任（核心作用）。2）风险管理部门的管理责任。 企业文化建设以“风险文化”为核心的企业文化担保企业文化企业文化的体现员工自觉劳动意识、成就感优越感、上进心、工作信心与企业发展信心等。全员工作中自觉的行为取向营造的必要性、写照的客观性风险文化的衡量力求简明，褒贬明明白白违规心理、错失心理的程度。三元文化的合一事业、感情、待遇三留人讲敬业讲贡献讲创造性劳动良好的职业操守良好的身体素质 团队精神 荣誉观念良好的企业文化领导班子以身作则要求 1.事前充分调查2.财务因素与非财务因素相结合3.以现金流量分析为风险评价的重要标准（七）风险的识别信用担保风险识别的概念最主要的是对客户信用风险的识别！风险识别方法——专家判断法（“5C”分析框架） 偿债能力(Capacity)品质（Character）所处环境情况（Condition)资本金大小(Capital)抵押品情况(Collateral)三、调查与评审三、调查与评审尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估担保方案的设计评审决策管理1、尽职调查的标准化规程三、调查与评审非财务因素调查财务因素调查基本情况行业及市场情况企业管理产品制造产品及技术状况企业资信状况三、调查与评审非财务因素调查三、调查与评审非财务因素调查——企业基本情况企业基本概况 注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年业绩发展方向、发展战略管理层关系及稳定性管理层素质及经验管理现状企业人员情况三、调查与评审非财务因素调查——企业管理三、调查与评审非财务因素调查——产品及技术情况产品结构技术状况对技术重视程度研究成果技术发展前景行业情况竞争情况营销模式客户情