2021国人养老准备调研报告-清华大学老龄社会研究中心腾讯金融研究院.docx

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2021.10 人养老准畚报告 o腾讯理财通 大季?修曲会螺尤中心 UMnt/ c腾讯金融研究院 l^xerr Rnonoai Buenrc^ rxmac 3.4 3.4养老准备 30 3.4 3.4养老准备 30 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document 报告的背景 1 1.1中国日益严峻的老齢化问题 1 老龄化程度快速上升 1 老龄化程度在地区间的不平衡,“未富先老”问题凸显 2 老年抚养比不断攀升,年轻人压力増加.“养儿防老“难以为继..2 1. 1.4 老年家庭面临的风险不断增加 3 \o Current Document 1.2现行养老保障体系的现状和不足 4 1. 2. 1我国三支柱养老保障体系的发展现状 4 三支柱养老保障体系的构成 4 我国三支柱养老金体系的发展及失衡 5 加快发展第三支柱养老金的重要意义 6 1. 2. 2 我国第三支柱养老金的发展状况 6 \o Current Document 报告的产生 9 \o Current Document 2.1主要目标 9 \o Current Document 2.2调研内容 9 \o Current Document 2.3问卷设计 9 \o Current Document 2.4施測过程 10 \o Current Document 2.5样本描述 10 \o Current Document 国人养老准备情况 15 \o Current Document 3.1对养老生活的愿景和主要担忧 15 1. 1未退休者对养老生活的愿景和担忧 15 1. 2己退休者对养老生活愿景实现的评价及担忧 19 \o Current Document 3.2对退休收入的预期 21 \o Current Document 3.3受访家庭的收入和支出分析 25 3. 3. 1 收入和资产 25 消费和储蓄 29 III III 3.4.1对自身预期寿命的估计普遍较为乐观 30 3.4. 2 实际养老准备并不充足 31 \o Current Document 3.5金融素养与养老金融素养 33 3. 5. 1受访者的金融素养及差异性比较 33 3. 5. 2 金融素养对养老准备的影响 35 3. 5.3受访者养老金融素养水平及差异性比较 36 养老金融素养对养老准备的影响 38 受访者利用互联网获得金融服务的参与度 39 \o Current Document 3.6对养老金融产品及服务的需求 40 1养老财务准备过度依赖第一、二支柱 40 3.6.2专业知识不足、产品过多无法选择成为养老财务准备的难点……43 3. 6. 3保本与安全是受访者最看重的养老金融产品功能 44 3. 6.4消费者期待金融机构提供养老财务规划及投资组合推荐服务46 3. 6. 5对新近推出的养老金融产品的看法 48 税延型养老保险 48 养老日标基金 51 3. 6. 6 对个人退休账户制度的期待 53 3.7受访者的风险偏好及其对养老准备的影响 56 3. 7. 1 受访者的风险偏好水平 56 2 受访者风险偏好的差异性比较 57 7. 3 风险偏好对养老准备的影响 60 个人应如何做好养老储蓄投资 63 4.1储蓄投资前的需求分析 63 基于退休生活目标,确定退休后的收入目标 63 测算退休生活目标需求和可能获得的收入之间的缺口 63 了解可选择的金融产品 65 商业银行提供的产品 65 2. 2 通过证券公司选择的投资产品 65 基金公司的产品 66 保险公司的产品 67 2.5 信托公司的产品和服务】L 68 4.3确定适当的养老投资策略 68 4.4典型案例分析 69 建议 74 5.1个人:尽早规划退休生活,加强养老投资储蓄 74 5.2金融机构:创新和完善养老金融产品及服务 75 5.3政府责任:建立个人退休账户制度,推动第三支柱发展 75 5.4积极发挥理财平台连接各方的纽带作用 76 HI 1报告的背景 1.1中国日益严峻的老龄化问题 我国自1999年进入老龄化社会以来,人口老龄化问题就成为了一个日益严重的社会问题. 我国老年人口存在数量大、占人口比重高以及预期寿命不断増长等特点.无论是政府、企业还 是个人都面临着巨大的养老财务压力,如何做好养老财务准备,解决老年人的经济保障问题, 成为整个社会非常关注的话题。 老龄化程度快速上升 自1999年以来,我国老年人口数量不断增加。到2021年,我国65岁及以上人口达1.7 亿,占总人口比例的11.94% (见图1.1).预计到2050年前后,我国老年人口数将达到峰值 4.87亿,占总人口比例达到34.9%.也就是说届时我国毎三个人中就有一位老

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