xx银行培训：代发业务培训.ppt

目录 1、基本名词解释 2、招行代发步骤 3、代发协议签订 第一部分 基本名词解释 （一）代发业务是指银行应代发单位的申请并与之签订代发协议，代其向个人发放工资或其他相关款项的业务。代发单位是指具有法人资格的企事业单位、行政机关、院校和不具有法人资格的管理部门。 （二）尽职调查要求 1．对已在我行开立对公账户的委托单位，网点可直接与其签订代发业务协议。 2.对未在我行开立对公账户的委托单位，各行应遵循“谁发展，谁负责”的原则，按照我行反洗钱规定履行尽职调查职责： 第二部分 招行代发步骤 代发单位应携相关资料至会计柜台办理对公户开户（或开临时客户号），然后按以下步骤办理: ? 第一步 签订代发协议 单位经办人持已开立的对公账号、单位公章、单位负责人及本人身份证原件至银行柜台，填写“代发业务协议”，签订代发。 （代发协议需加盖单位公章） 第二步 集体开户 单位经办人收集单位需开工资卡人员的身份证复印件（正反面）和手机号码，制作招商银行“集体开户模板”电子版并打印，然后至银行柜台，填写“集体开户申请表”和“签收单”，办理员工工资卡开立。 （集体开户申请表、集体开户模板、签收单需要加盖单位公章） ? ?第三步 代发 单位按照我行的代发工资模板制作加密的代发数据，然后将代发资金转入我行，办理代发。代发方式：柜台代发、邮件代发、企业网银代发。 备注：第一步和第二步可以同时进行。 第三部分 代发协议签订 1.签订协议前 - 资料准备 2.签订协议中- 操作步骤 3.签订协议后- 注意事项 1.签订协议前 - 资料准备 * 已在我行开立对公账户 未在我行开立对公账户 代发协议 版本4（加盖单位公章和支行行章，单位确实无法使用公章的，可以合同专用章替代。） 代发协议 版本4（加盖单位公章和支行行章，单位确实无法使用公章的，可以合同专用章替代。） 单位负责人和经办员的身份证原件 单位负责人和经办员的身份证原件 　 除上述资料外，客户经理还必须进行尽职调查并留存相关资料。 A 、未在我行其他网点开户的单位，提供相关资料交会计人员开立临时客户号。经会计人员签章确认的基本户开户许可证复印件和尽职调查资料一并留存做协议附件。 B、在其他网点开户的单位，须客户经理进行尽职调查并留存相关资料。 备注：签订协议需由支行运营分管行领导（含）以上人员审批，协议加盖公章视同于审批通过，无需另外签字。 涉及减免费用必须按我行零售服务价格管理相关规定审批后方可执行。 2.签订协议中- 操作步骤 * 2.签订协议中- 操作步骤 * 2.签订协议中- 操作步骤 * 3.签订协议后- 注意事项 * * 审计常见问题 2009年： 员工代客户设置密钥，并且为代发单位传递代发工资软盘。 员工电脑中留存客户SA程序。 2010年： 代发分行保安工资的一卡通（全部为行员开卡）由保安公司经理保管并定期由一人取款。 员工电脑中留存客户SA程序。 员工为客户设置密钥并修改代发数据进行代发操作。 2011年： 低柜理财人员电脑留存客户代发密钥。 重 点 提 示 * 1.招行代发分3个基本步骤。 2.签订代发协议，单位需要准备那些资料。 3.“代发协议”需要加盖单位公章（或合同章）和本网点公章。 4.柜员审核单位“代发协议”填写无误后，应先对客户的身份证联网核查和单位公章验印，再进行系统录入。 5.我行员工不得代客户进行代发数据的制作，不得保管客户的卡片！ 要 点 总 结 谢谢！ 业务咨询电* * * * * * * * * * * * * * * *