商业银行综合柜台业务 提出提入业务 提出借方业务.docxVIP

业务一 提出借方业务 业务描述 汉东市宇林商贸有限公司（本支行开户客户）作为收款人持有一张付款人汉东市科迪机械设备有限公司（开户行：农业银行模拟银行）开出的票面金额为100000元的转账支票，柜员使用进账单为汉东市宇林商贸有限公司的出纳办理支票入账，对方交换号103584000324，录入之后进行复核。 操作步骤 一、审核客户提交的票据要素 经办柜员收到客户提交的借方票据和一式三联进账单，应按照《中国人民银行支付结算方法》和相关业务规定进行审核，如图6-2、图6-3。经办柜员审核无误后，在同城票据交换系统中选择“同城提出借方”交易，录入该笔业务。在“进账单”第一联加盖“业务受理专用章”交持票人，将支票和“进账单”第二联日间专夹保管，作为当日待提出票据。 图6-2 转账支票 图6-3 进账单第一联 二、系统操作 （一）提出借方录入，操作界面见图6-4。 图6-4 提出借方业务 “收款账号”是本部门开户的对公存款账户；“收款人凭证种类”选择其他凭证和内部凭证时，凭证号码不填，当选择进账单时，凭证号码为出库的凭证号码；“对方交换号”为对方行号；“付款人账号”为支票出票人账号；“付款人凭证种类”选择其他凭证和内部凭证时，凭证号码不填，当选择转账支票时，凭证号码为出售的支票号码；“金额”为票面金额。 （二）提出借方复核 在经办柜员进行提出借方录入系统操作后，必须换由复核柜员（或业务主管）对录入业务进行复核系统操作。复核界面见图6-5。 图6-5 提出借方复核 （三）提出借方退票 当我行提出的借方票据被对方提入行退票时，在人民银行规定的退票时间内接到对方银行的“退票理由书”（表6-1所示），将一联“退票理由书”和相关借方票据退客户，同时填制借、贷方记账凭证各一联，以退票理由书作借方记账凭证的附件。我行接到交换过来的退票，在系统中进行同城提出退票交易，操作界面如图6-6，完成后该报单的状态为“退票”。 表6-1 退票理由书 2018 年 07 月 26 日 出票单位 汉东市科迪机械设备有限公司 票据号码 项目 内容 退票理由 账户款项 不足 1.存款不足 2.超过放款批准额度或经费限额 内容填写 3.非用墨汁或碳素墨水填写 4.金额大小写不全、不清楚 √ 5.未填写收款单位或收款人 6.未填写款项用途或填写不明 7.按照国家政策规定不能支付的款项 日期 8.出票日期已过有效期限 9.非即期支票 背书签章 10.背书人签章不清、不全、空白 11.背书人签章与预留银行印鉴不符 涂改 12.支票大小写金额和收款人名称涂改 13.日期、账号等涂改处未盖预留银行印鉴证明 其它 14.此户已结清、无此账户 15.出票人已经申请止付 16.非本行承付支票 17.非该户领用此支票 银行盖章： 图6-6 提出借方退票 （四）提出退票签收 我行通知客户领取退回的票据，并让客户签收退票。操作界面如图6-7。 图6-7 提出借方退票签收