农商银行银行承兑汇票操作作业规程.docVIP

某某农村商业银行股份 银行承兑汇票操作规程 （草案） 第一章　总　则 第一条　为规范银行承兑汇票业务操作，确保银行承兑汇票业务稳步健康发展，依据《中国票据法》、《票据管理实施措施》、《支付结算措施》和《某某农村商业银行股份银行承兑汇票管理措施》等相关法律法规，特制订本操作规程。 第二条　本规程所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向某某农村商业银行股份（以下简称本行）申请，经本行审查同意承兑商业汇票。本规程所称承兑是指汇票付款人，即本行承诺在汇票到期日支付汇票金额票据行为。 第三条　银行承兑汇票签发应遵照老实、守信标准，并含有真实商品交易关系。 第四条　为防范资金风险，本行办理银行承兑汇票业务应遵照安全性、流动性和效益性标准。 第二章　承　兑 第五条　业务创办申请。本行在含有办理银行承兑汇票业务条件后向省联社提出创办银行承兑汇票申请，同时上报以下资料： （一）本行创办银行承兑汇票业务申请； （二）本行上季度资本充足率测算表； （三）本行上年末及申请当期业务情况表和资产负债表； （四）本行银行承兑汇票实施细则； （五）本行银行承兑汇票业务操作步骤。 第六条　承兑申请。出票人向本行申请办理银行承兑汇票时，必需先向本行业务部门提交办理银行承兑汇票书面申请书。内容应包含： （一）申请人介绍及基础经营情况； （二）申请汇票金额、期限和用途； （三）承兑申请人承诺汇票到期日无条件兑付票款等内容； （四）本行要求其它内容。 第七条　资格审查。业务部门接到申请后应在符合贷款管理措施要求前提下，按以下条件对出票人资格进行审查。 （一）在本行开立存款基础账户或通常账户并依法从事经营活动法人及其它经济组织； （二）含有到期支付汇票金额可靠资金起源； （三）近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其它不良纪录等； （四）本行要求其它条件。 第八条　提交资料。在业务部门对申请人资格审查合格后，承兑申请人应向本行提交以下资料： （一）经过年检企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证实原件及复印件；董事会（股东会）相关办理银行承兑汇票决议； （二）购销双方签署正当、有效商品购销协议或其它足以证实交易正当性、真实性文件； （三）上年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表等相关财务报表； （四）按要求需要提供担保，提交确保人相关资料（包含法人营业执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物相关证实（包含权属证实、评定汇报等）； （五）本行要求其它材料。 第九条　承兑调查。本行受理申请后，业务部门根据信贷管理要求，对承兑申请人相关情况进行调查，关键调查以下方面： （一）承兑申请人正当资格； （二）该笔业务是否含有真实贸易背景； （三）该笔业务是否控制在授信额度内； （四）承兑申请人经营情况、财务情况及现金流量； （五）承兑申请人信誉情况，近三年是否有不良统计； （六）对按要求需要提供担保，审查承兑申请人能否提供足值、有效担保； （七）其它需要调查事项。 第十条　用户按要求百分比缴存确保金以后差额部分，应提供足额担保（抵押、质押或确保）。抵押物应含有稳定价值和较强变现能力；确保人资信情况良好，且无不良统计。 第十一条　对常常办理银行承兑汇票用户，可依据需要核定一定时限内最高承兑限额，并办理最高额担保。在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保，确保金可按要求百分比一次性收取， 也可逐笔收取。 第十二条　经业务人员调查合格后，填写《银行承兑汇票审查审批表》，依据调查情况，业务部门要在《银行承兑汇票申请审批表》调查意见栏中签署调查结论和意见，交风险部门审查。 第十三条　承兑审查。风险部门对出票人提供资料 做深入审查、核实、评定，认为有必需可派员到企业进行二次调查，复查无误后，在《银行承兑汇票申请审批表》审查意见栏中签署意见后，提交贷款审批委员会。 第十四条　承兑评审。本行贷款审批委员会依据提交材料，评审承兑材料正当、合规性、是否有第一责任人承诺、确保金是否按要求百分比收取等内容，并依据评审情况签署评审意见，报决议人决议。 第十五条　承兑审批。承兑金额在本行审批权限内，决议人依据提交材料直接决议。超出本行审批权限上报省联社审查。 第十六条　签署承兑协议。业务部门接到最终同意意见后，要立即通知承兑申请人。同意承兑，业务部门依据审批情况和确保金进账单，按贷款操作规程办理相关手续，并和出票人签署《银行承兑汇票兑承兑协议》和担保人签署担保协议，明确各方权利和义务。对需要办理登记、转移占有或设定背书转让，应立即办妥相关手续，同时书面通知会计部门，并转交相关材料及清单。 第十七条　银行承兑汇票出票处理。会计部门收到业务部门书面通知和相关材料后，对《银行承兑协议》、商品交易协议复印件、确保金进账单和汇票中