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国际贸易融资业务特点及风险把控 国际贸易融资业务特点及风险把控 伊春分行 张占德 伊春分行 张占德 摘要：近年来，我国对外贸易的迅速发展，传统的信贷业务已经 摘要：近年来，我国对外贸易的迅速发展，传统的信贷业务已经 无法广大进出口客户的需要，这为国际贸易融资业务的发展提供了广 无法广大进出口客户的需要，这为国际贸易融资业务的发展提供了广 阔的市场。国际贸易融资的形式不断创新，以适应不同融资需求。我 阔的市场。国际贸易融资的形式不断创新，以适应不同融资需求。我 国商业银行国际贸易融资业务起步较晚，规范化有待完善，风险把控 国商业银行国际贸易融资业务起步较晚，规范化有待完善，风险把控 方面也有待加强。本文阐述国际贸易融资的定义和特点，探讨了国际 方面也有待加强。本文阐述国际贸易融资的定义和特点，探讨了国际 贸易融资业务发展中存在的问题，务求提出科学的、可操作性强的风 贸易融资业务发展中存在的问题，务求提出科学的、可操作性强的风 险把控措施。 险把控措施。 关键词：国际贸易融资；国际贸易；风险把控 关键词：国际贸易融资；国际贸易；风险把控 一、国际贸易融资的定义 一、国际贸易融资的定义 （一）国际上 于国际贸易融资的定义 （一）国际上 于国际贸易融资的定义 国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生 国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生 的资金和信用的融通活动。根据 《巴塞尔协议》（2004-6 ） 的资金和信用的融通活动。根据 《巴塞尔协议》（2004-6 ） 的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构 的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构 融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产 融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产 的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为 的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为 进出口商品提供便利资金的总和。 进出口商品提供便利资金的总和。 （二）我行 于国际贸易融资的定义 （二）我行 于国际贸易融资的定义 是指农业银行为客户提供的与进出口贸易 （含服务贸 是指农业银行为客户提供的与进出口贸易 （含服务贸 易）相 的资金融通或信用便利。包括但不限于打包贷款、 易）相 的资金融通或信用便利。包括但不限于打包贷款、 订单融资、进（出）口押汇、同业代付、福费廷、出口保理 订单融资、进（出）口押汇、同业代付、福费廷、出口保理 融资融资性风险参与等具有融资性质的表内信贷业务，以及 融资融资性风险参与等具有融资性质的表内信贷业务，以及 开立信用证涉外保函和备用信用证、跨境参融通、保付加签、 开立信用证涉外保函和备用信用证、跨境参融通、保付加签、 提货担保、进 （出）口保理业务、非融资性风险参与等具有 提货担保、进 （出）口保理业务、非融资性风险参与等具有 融信性质的表外信贷业务。—— 《中国农业银行国际贸易融 融信性质的表外信贷业务。—— 《中国农业银行国际贸易融 资业务管理办法》（农银规章 „2013‟201 号） 资业务管理办法》（农银规章 „2013‟201 号） 国际贸易融资是现代国际商业银行的一项重要业务，几 国际贸易融资是现代国际商业银行的一项重要业务，几 乎所有的商业银行都把他放在十分重要的地位，贸易融资在 乎所有的商业银行都把他放在十分重要的地位，贸易融资在 有些银行甚至占营业额的60%左右。国际贸易融资如此重要， 有些银行甚至占营业额的60%左右。国际贸易融资如此重要， 是因为它是一项特殊的银行业务，其发展不仅会影响到银行 是因为它是一项特殊的银行业务，其发展不仅会影响到银行 的收益，而且还影响银行其他业务的发展。 的收益，而且还影响银行其他业务的发展。 二、国际贸易融资业务的特点 二、国际贸易融资业务的特点 （一）国际贸易融资业务的基本特点 （一）国际贸易融资业务的基本特点 1、自 性：国际贸易融资与真实贸易相匹配，有物权 1、自 性：国际贸易融资与真实贸易相匹配，有物权 和应收账款作保障。 和应收账款作保障。 2