农村信用合作联社大额信贷业务管理办法.pdfVIP

农村信用合作联社大额信贷业务管理试行办法 第一章总则 第一条 为加强我省农村合作金融机构大额信贷管理，规范大额信贷操作，防范 信贷风险，根据有关国家法律法规及 《*** 农村信用社信贷业务基本操作规程》 、《*** 农村信用合作联社统一授信管理指引》 、 《*** 农村信用合作联社押品管理办法》 等 ， 制定本办法。 第条本办法所称大额贷款包括公司类大额贷款和个人类大额贷款。公司类大额 贷款是指县（市、区）农信联社、农合行、农商行（以下简称行社）向同一法人客 户（含关联企业）发放的余额超过贷款行社资本净额 5%或 3000 万元（含） 以上的 贷款；个人类大额贷款是指行社向同一自然人客户发放的余额超过贷款行社资本净 额 2%或 800 万元（含） 以上的贷款，并按照孰低原则确定。 本办法所称信贷泛指各类贷款、票据承兑与贴现、保函、信用证等表内外授信 和融资业务， 其中票据承兑、保函、信用证等表外融资业务按敞口额度计算。 公司 类贷款包括企（事）业贷款和其他经济组织贷款，个人类贷款包括自然人贷款和个 体工商户贷款。 第条行社应确定大额贷款职能管理部门和配备专职人员，明确管理工作职责与 责任。 第条行社应严格执行集中度监管指标要求，单一集团客户贷款总额不得超过贷 款行社资本净额的 15%，单一客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的 10%。 第条本管理办法中所指的大额信贷业务客户是指，已经通过本行社评级授信的 客户，评定标准及流程依照《 *** 农村信用合作联社评级授信管理办法》执行。 第条行社应严格实行大额贷款全流程管理，落实贷款申请、受理与调查、风险 评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置等各环 节的管理责任。 第二章 大额贷款 业务管理 第一节贷前管理 第条 大额贷款的发放必须事先经过评级、授信；在审批核准的授信 额度和授信有效期内给予信贷支持；必须逐级申报审批严格按程序和权 限发放，不得简化程序和逆程序操作。 第条 贷前管理是指进入审批程序前的管理，包括业务申请、资格审 查、提交资料、调查评价。 第条 业务发起单位（各分社、支行或直营业务部门）负责贷前管理。 第条 用信申请。申请人直接提出书面信贷申请，说明信贷种类、信 贷品种、金额、期限、用途、还款方式、基本经营状况、偿还能力和抵 押担保方式，并按要求提供有关材料。 第条 用信申请受理。业务发起单位根据信贷的种类、品种不同，分 别按本办法要求在接到申请人的申请资料后，应在 15 个工作日内完成资 格和材料审查工作。 第条 贷款调查的要求。贷款调查须针对不同的授信种类、品种，有 重点的、客观、公正、全面、系统地做好尽职调查。在符合贷款管理的 一般规定外，还须同时具备以下条件： （一）原则上客户授信评定等级在 A 级（含） 以上，申请用信金额、 期限和担保方式，在授信范围内。 （二）信用状况良好，应当从中国人民银行企业信用信息基础系统 查询客户的基本信息、负债和或有债务信息、大事记、关联方信息、对 外对内担保信息和诉讼情况等，融资情况及信用状况，与当地未进入征 信系统的其他非银行金融机构如信托公司、证券公司、小额贷款公司、 典当行等机构联系，尽可能地了解和掌握其非银行的融资情况、民间借 贷情况。申请人是否存在改变主要授信银行，向多家银行借款或不断在 这些银行中间借新还旧现象等。 （三）原则上资产负债率一般不超过 70% ，净资产收益率原则上不 低于同期贷款基准利率； （四）主营业务突出， 原则上 有匹配的主营业务收入现金流，固定 资产（项目融资）贷款除外； （五）融资银行数量原则上不超过