供应链金融现状和未来发展分析报告.pptVIP

八、京东 与阿里巴巴成立小额信贷公司独立运作的方式不同，京东采用了与银行合作的模式，用信用及应收账款为抵押，让供应商能够获得银行贷款从而缩短账期。京东商城对于“供应链金融平台”的定位如下:“结合京东商城供应商评价系统、结算系统、票据处理系统、网上银行及银企互联等电子渠道，面向全部京东商城供应商开展一整套金融服务的综合型金融服务平台。”根据不同对象提供的融资服务，包括应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资、应收账款资产包计划等。 1.采购环节供应商与京东签订采购订单的同时提出融资需求，京东将该需求传达给银行，银行依据订单信息向供应商放款，当账期结束后，京东将款项付给与供应商约定的指定账户，用以偿还银行贷款。 2.入库环节银行以入库单、仓单等货权凭证为质押物向供应商提供贷款，京东与银行进行结算。 3.结算前供应商取得采购合同后，以应收账款债权转让或质押给银行，银行向供应商提供贷款。这个环节还包括票据业务、资产包转移计划和信托计划。 4.扩大融资京东提供资金，由银行代为发放、监管使用并协助收回。在此过程中，京东根据历史数据对供应商进行评级担保。这个环节包括担保业务和保单业务。 八、敦煌网 敦煌网是国内首个聚集中国众多中小供应商的产品，为国外众多的中小采购商有效提供采购服务的全天候国际网上批发交易平台。 2010年6月，敦煌网与中国建设银行签署战略合作协议，首创国内网络信贷产品“e保通”。无需抵押、无须担保、凭借供应商在敦煌网上良好的诚信度即可获得小额贷款。以下为“e保通”的使用流程 九、供应链金融风险分析与防范 在供应链融资业务的具体运作中，伴随着资金、货物、单证（仓单）等的流动，关系到金融机构、物流企业、核心企业、中小融资企业等多方面利益，在给各方带来诸多好处的同时，也存在着信用风险、市场风险、运营操作风险等潜在风险。 主要风险有： （1）核心企业的信用风险 （2）中小企业资信风险 （3）物流企业运营风险 （4）商业银行等金融机构的操作风险 此外，随着在线供应链金融的产生和发展，金融风险也开始由传统线下运作中风险向线上转移，由于基于互联网平台运营，一方面，信用风险与操作风险由于平台化运营和互联网技术的应用有所降低，另一方面，由于在线供应链金融操作环节及其控制要素增加，风险也更加复杂，电子合同、线上交易以及主体范围的扩大都使供应链金融风险迎来新的挑战。 通过对供应链融资风险识别的分析，应认真评估各类风险发生的可能性及其危害程度，采取相应策略以有效地防范和控制风险，保证供应链融资的稳定、健康发展。 主要防范措施有： （1）对供应链核心企业的经营情况进行跟踪评价（设定选择标准、及时调查与科学评估、建立信息收集与反馈机制、成立物流金融公司或金融事业部） （2）建立和完善授信主体的信用评价体系（提高信息掌控能力、建立信用等级评定体系、加强贷后管理） （3）建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系（完善相关法律合同文本、契约条款、正确评价质押物的价值、设定合理的质押率、建立销售情况、价格变化趋势的监控机制） （4）强化内部控制，规避银行内部风险（建设“三道防线”；遵循内控的有效性、审慎性、全面性、及时性和独立性原则） （5）建立高效的信息传递渠道，规避供应链企业信息传递风险（利用现代化的通讯和信息手段管理，通过EDI对供应链企业进行互连；搭建相关企业的投融资管理、信用动态管理、结算清算管理等信息平台） 十、主要防范措施 缴纳担保保证金，寻求钢材市场担保 借助钢材保值属性 最初级、风险最小 封闭运作，有效控制风险 抵押自有土地或房产 质押钢材 十三、钢材市场融资模式风险特征与应对策略 钢铁贸易是资金密集型行业，一家大型钢铁贸易企业更需要大量的日常周转备用金，钢材市场集聚了众多的钢贸企业， 需要大量流动资金周转。 钢材市场贸易模式： 寻求第三方担保 担保授信 钢材市场融资模式风险特征： 1、重复质押、空单质押现象较为普遍 2、信用担保风险突出 3、资金挪用风险凸显 4、多头贷款风险难以化解 5、资金暗箱操作，透明度不高 钢材市场融资模式风险应对策略： 1、牢固坚持稳健经营的风险管理原则 （1）贷前调查尽职，不断提高钢材市场风险识别能力 （2）贷中严格审查，审慎控制风险 （3）完善贷后管理，及早防范控制风险 2、实施创新钢材市场融资产品策略 （1）创新供应链融资产品 （2）打造钢铁电子商务交易平台 Thank you ! 知识回顾Knowledge Review * 二、供应链金融1.0-线下供应链金融模式 静态质押模式：仓单质押的基本模式，指客户将货物质押给银行,并存储在物流企业所属的监管仓库，物流企业代表银行占有并监管客户的质押物。在这种模式下，质押货物入库后一般不得更换，但可随融资余额减少提取相应部分，直至担保的融资清