商业银行服务于新农村建设的创新机制研究.docVIP

PAGE PAGE 1 题　　目：　 商业银行服务于新农村建设的创新机制研究 引言 社会主义新农村建设是在现代化、市场化和全球化的时代背景以及农村发展滞后的中国现实背景和乡村建设相关知识背景下提出的一种发展战略。改革开放以来，我国国民经济取得了长足发展。但是农村经济在整个国民经济中的比重却在下降。城乡居民收入差距拉大，农民收入在九十年代中后期甚至出现了绝对值的下降。“三农”问题成了困扰我国经济发展的一个重大难题。党提出了建设社会主义新农村的伟大战略决策，开创了我国农村经济增长与发展的新纪元。在新农村建设中，商业银行发挥着至关重要的作用。但是当前的农村金融体系存在较多问题,其整体功能已不适应农业和农村经济发展的要求，应当在对现存问题清醒认识、认真检讨的基础上,结合社会主义新农村建设的战略要求,整合农村金融资源,创新商业银行体制,全面提升商业银行服务新农村的水平。建设社会主义新农村是党中央国务院做出的重要战略决策,也是我国十一五期间社会经济发展的重大课题。新农村建设战略启动后,我国农村经济社会将会迎来一个较快的发展阶段,这给商业银行带来了巨大的市场机遇。商业银行完全可以发挥熟悉现代金融的优势,在这项宏大的经济社会建设事业中大展身手，切实解决农民筹资难的问题，解决农民信息相对滞后的问题。而商业银行在新农村建设中，不断创新机制，提高服务水平，又必将极大地推动农村经济的发展，提高农民的生活水平，极大地支持社会主义新农村建设，让广大农民也能共享改革开放的伟大成果。 新农村建设给商业银行的发展带来了重大机遇，另一方面商业银行该努力抓住这个机遇，做强做大自身的同时，更好的为新农村建设服务，也可以说是各商业银行必须面临的挑战。由此看来，创新商业银行服务于新农村建设的机制，已然是十分必要的事情。 主体 （一）国内相关研究 ⒈关于商业银行服务于新农村建设现状分析的相关研究 王岩伟（2008）认为，2007年末，涉农贷款(包括农村信用社各类贷款、农业发展银行收购贷款和农业银行用于农村龙头企业、扶贫、乡镇企业、电网改造、基础设施贷款等)占全部金融机构贷款总额的19％，但大大低于全国的总体增长水平。这一方面说明我国城乡金融市场发展的不平衡，另一方面也说明了我国农村金融市场发展的巨大潜力。韦公卓（2010）认为，由于农业信贷的风险，国有商业银行对农业投资的“欲望”不强，农村地区的国有商业银行从经济效益出发，基本上都将分支机构收缩到县城或者县以上；在资金治理上也实行一级法人对全系统统一治理、统一调度的模式，县级商业银行的资金使用也受到上级行的严格控制，贷款权上收，用于“三农”的资金很少。国有商业银行在农村地区营业网点的收缩和信贷功能的萎缩，使得在农村地区吸收的资金通过上存上级行源源不断地转向非农业方面的投资。国有商业银行如何在农村地区为推动社会主义新农村建设做出贡献，需要根据中央的政策指导和当地的具体情况、实事求是地、因地制宜地思考。 蒲苇（2010）认为，农村金融体系自身的弊病和缺乏农村经济的有力支持，导致农村金融的相对落后。张宇（2010）认为，作为现代经济的核心，与庞大的城市金融体系相比．我国的农村金融还相当薄弱，农村金融组织体系几经变迁，虽然形成了农业政策性银行、国有商业银行和农信社分工协作的制度安排格局，但实际上缺少层次性、矛盾冲突多、内耗大、功能和作用出现萎缩农村金融服务远不能满足农村经济发展的需要当前提升金融对农业发展的功能，构建符合农村实际、符合农民利益、符合生产力发展要求的农村金融组织体系已成为统筹城乡经济社会发展、全面建设小康社会的重要课题。 ⒉关于商业银行服务新农村建设过程存在问题成因的相关研究 徐瑜青（2009）和周吉帅（2009）认为，农村商业银行存在着产权制度、法人治理及经营管理等问题。产权制度，股权过于分散;股权流通不畅。法人治理结构，缺乏法律依据;代理关系复杂，代理成本高;小股东没有委托权，利益必然受损;监事会及独立董事很难发挥作用。经营管理，产品创新受限，业务发展水平不高;品牌产品和特色业务匮乏;品牌产品和特色业务匮乏。王晓燕（2009）认为我国农村商业银行存在五大问题，即股本设置欠合理且村镇银行股份制优势难以发挥；配套法规政策不健全；信用环境较差且贷款风险难以控制；金融监管模式缺乏针对性且“严监管”难实现；业务类型有限且存款来源不足。章和杰（2008）则认为，商业银行在服务新农村建设中存在银行跨区经营问题，贷款双重管制问，缺少相应的政策配套措施，农户信用评定制度尚未建立等等。韦公卓（2010）认为，由于农业信贷的风险，国有商业银行对农业投资的“欲望”不强，农村地区的国有商业银行从经济效益出发，基本上都将分支机构收缩到县城或者县以上；在资金治理上也实行一级法人对全系统统一治理、统一调度的模式，县级商业银行的资金使用也