农村信用社的发展前景分析.docVIP

论文纲要 一、内容提要 1．提出中心论题；?? 2．关键词。 二、正文 （一）农村信用社目前的现状 （二）当前农村信用社面临的突出问题 1．发展战略和市场定位不明确； 2．网络资源不足，科技支撑力量薄弱； 3．法人治理结构不完善，经营管理体制落后； 4．工作人员素质较低。 （三）农村信用社发展趋势和对策建议 1．正确确定农村金融机构的市场定位； 2．以效益为中心，积极开拓中间业务； 3．重构农村信用社监管体系，健全科学的绩效评价体系； 4．加强农村信用社的职工队伍建设； 5．搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力； 6．争取政策支持，营造实现市场定位的良好氛围。 （四）结语 三、参考文献 农村信用社的发展前景分析 内容提要：农村信用社正处于改革和发展的关键时期，落实和树立科学发展观，是农村信用社实现可持续发展的现实选择。农村信用社的发展必须以科学发展观为指导，正确处理好速度与质量、规模与效益、当前与长远、显绩与潜绩之间的关系，把与时俱进与求真务实很好地结合起来明确支农方向，提高认识，转换观念，加强管理，注重效益突出支农重点，把握支农力度，促进农村经济与自身经营的全面、协调、可持续发展。 关键词：农村信用社 问题 发展前景 科学发展观 当前，农村信用社正经历着极不平凡的改革发展历程。这是一段对农村信用社发展方向及政策进行重新思考和选择的历史进程。市场化原则和股份制方向的确立，成为有着60多年发展历史的农村信用社摆脱历史包袱泥潭，迈向快速发展轨道的转折点。 一、农村信用社目前的现状 2003年6月27日，国务院印发《深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发〔2003〕15号），进一步确立了农村信用社定位为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构；积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制等各种产权制度，使信用社真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体新的改革方向，并把信用社的管理交给省政府负责，通过省级联社，对信用社实施管理、指导、协调、服务。截至2010年末，农村信用社资产规模达到10.6万亿元，是“十一五”初期的1.7倍，其中：贷款余额5.7万亿元，是“十一五”初期3.0倍；实收资本达3461亿元，是“十一五”初期的0.9倍。2004年实现统算盈利后，连续7年利润保持大幅增长；与2003年改革前相比，资产负债和存贷款规模均增加了5倍以上。农村信用社改革发展进入了长足发展的历史机遇期，然而，在农村信用社长期发展过程中所积累的各种体制内外的问题已经成为制约其提高竞争力和快速发展的瓶颈。 二、当前农村信用社面临的突出问题 1、发展战略和市场定位不明确 综观我国当前的金融市场，各家商业银行在目标客户的选择和业务拓展方向上存在趋同化现象：一是没有基于市场竞争的行业分工，业务范围与经营领域基本一致；二是金融产品的设计上不存在互补，相互的替代性和模仿性很强；三是在客户选择上大都将目光投向国家垄断性行业、大型企业集团、具有良好发展前景的高新技术企业、政府相关部门等，而对于与农相关的产业及中小客户群体兴趣不大。 从总体上来看，农村信用社的市场定位是面向“三农”，农村信用社在资本、规模、成本、技术、人才、信息等各方面均受到较严重的制约，难以和大中型金融机构争夺大中型优质客户，这就决定了农村信用社无论业务怎么发展，都必须服务于农村，贴近于农民。然而，现阶段我国很多地方却将农村信用社改革目标和责任主体下移至市县联社，在追求目标最大化的经营目标驱动下，变相的把“支农”变成“弃农”。农村信用社存款余额较大幅度增长，但农业贷款增长幅度较小，大部分资金都被投入到非农业部门，使农村信用社的存贷差连年增加，并积累了大量不良资产。一是会偏离实现国家宏观金融政策下的信用社发展目标，二是会偏离自身发展的正常轨道。 2、网络资源不足，科技支撑力量薄弱 经过多年来的发展，农村信用社的网点布局往往以撒网式展开，一般每个乡镇都有1～2个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。遍布全国的网点资源对网络客户起到较好的作用。但由于农信社普遍存在服务形式落后、结算渠道不顺畅的弱点，加上各地之间发展程度差异性大等因素，规模性业务开发的网络资源极其缺乏。虽然当前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台以及各自为政的做法，直接导致了开发成本的增加，并进一步增大了地区的差异。 3、法人治理结构不完善，经营管理体制落后 大部分农村信用社虽然在形式上建立了完整的法人治理结构，但社员代表大会、理事会、监事会的“三会”制度其实是形同虚设，无法在实践中起到任何的作用。信用社重大事项由省级联社来决定，信用社理事会的选举与任免通常由行政任命来决定，对理事会的权力也没有进行有力的约束。监事会几乎完全流于形式