个人寿险保全作业规则(2012版).docVIP

79 - 个人寿险保全作业规则 （2012版） 客户服务部 二○一一年十二月三十一日 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一章 保全业务概述（一般保全规则） 4 第一节 保全业务基本要求及规则 4 一、保全人员设置与工号管理 4 二、保全业务的控制点及控制要求 4 三、保全作业的一般时效要求 5 四、保全业务应备文件及申请主体 5 五、保险合同申请书的填写 7 六、有效身份证件规定 8 七、关于委托代办保全业务的规定 9 八、支付类业务控制规则 10 九、保全业务申请途径 10 十、保全业务的受理过程 11 十一、保全业务的归档 12 第二节 保全管理制度 14 一、内部变更及保全会签制度 14 二、保全业务审批管理制度 15 三、检查督导制度 16 四、注意事项 16 第二章 个险保全业务主要项目规则 17 第一节 保全变更类规则 17 一、客户联系信息变更 17 二、客户资料信息变更 19 三、签名变更 20 四、续期交费方式变更 21 五、投保人主体变更 23 六、保单挂失补发 24 七、红利领取方式变更 25 八、受益人变更 27 九、保单迁移 28 十、垫交标识变更 30 十一、垫交还款 32 十二、自动续保标识变更 33 十三、新增附约 35 十四、性别年龄误告 36 十五、交费频率变更 38 十六、职业变更 39 十七、补充告知 41 十八、付款信息变更 42 十九、复效 43 二十、指定领款标准 46 二十一、万能定期追加保险费 48 二十二、万能期交保费变更 50 二十三、万能险保险金额变更 51 二十四、保单冻结变更 53 二十五、保费豁免 56 二十六、减额交清 58 二十七、合同转换 62 二十八、权益转换 63 二十九、转换年金 65 三十、领取方式与年龄变更 66 三十一、保险费缓交标识变更 67 三十二、特别约定（内部变更） 68 三十三、合并客户（内部变更） 70 三十四、责任起始日期变更 71 三十五、网上签约 72 第二节 保全给付类规则 73 一、生存金给付 73 二、全残额外年金触发 76 三、账户余额部分提取 77 四、红利帐户提取 79 五、续期给付信息变更 80 第三节 保单贷还款类规则 82 一、保单贷款 82 二、保单续贷（即贷款展期） 84 三、保单还款 85 四、被保险人贷款授权 86 第四节 保全退保类规则 87 一、犹豫期撤保 87 二、整单退保 90 三、减保 93 四、终止附约 94 五、高利率退保 95 六、死亡退保 97 第一章 保全业务概述（一般保全规则） 第一节 保全业务基本要求及规则 本章内容为根据一般保全规则内容概括而出的保全业务概述，一般保全规则是指个人寿险保全业务的一般性要求和规则，对于每一客户，无论其投保的险种是何种类别的个人寿险险种，在申请保全作业时均应符合该规则。 一、保全人员设置与工号管理 （一）人员设置： 各机构视业务情况进行人员配备。如涉及到金额的收付，另须由柜面出纳配合进行操作。 （二）工号管理： 1、做到保全人员离开电脑，工号即退出系统，加强风险防范； 2、不定期更改自己的操作密码； 3、不得混用工号，保全人员要对自己工号下的操作行为承担责任。 二、保全业务的控制点及控制要求 （一）保全工作控制点 1、申请人及申请人资格的确认 2、申请事项的合法合约性 3、保全操作的合法合规性 4、保全权限的审核 （二）保全工作控制要求 1、保全人员应根据保全作业规则，逐份查看资料是否齐备。对于无法留存的身份证明原件或其他资料，需在复印件上加盖原件已核章，注明审核人员姓名、审核日期。凡符合提供身份证复印件条件的保全项目，代办人员可仅需要提供身份证复印件的，身份证复印件需有资格人及代办人签名及签署日期，并由代办人注明“原件已核”。涉及收付款保全项目，需提供存折或银行卡复印件，并需要账户持有人写明账户、卡号并签名确认。 2、严把保全业务中申请人资格审核关，资格审核无误后，要留存申请书或确认书、申请主体及代办人证件复印件与其他相关证明等资料一同归档；对于无法确认申请人身份资格的保件，不得办理相关的保全手续。 3、申请的保全事项是否为条款或合同约定事项，是否违反国家法律及公司有关规定，是否会影响合同的公平，是否会侵犯合同其他当事人或关系人的合法权益，是否会损害公司利益。 4、保全操作应严格遵守总公司规定的相应权限办理。 5、未按总公司、分公司要求进行保全操作的，或违反总公司、分公司规定进行保全操作的，有关操作人员及负责人应承担相关责任。 （三）保全特殊要求 1、