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外资银行监管法律制度研究 外资银行监管法律制度研究 中国人民大学 硕士学位论文摘要 论文题目:外资银行监管法律制度研究 (英文): Research on the Legal System of Supervision on Foreign Capital Banks作 者:翁泉指导教师:徐孟洲 3外资银行监管法律制度研究 摘 要 随着我国加入世界贸易组织(WTO)和我国金融业的对外开放,越来越多的 外资银行进入我国,在我国金融经济和社会生活中发挥着日益突出的作用。外资 银行进入我国,能促进我国金融市场竞争机制的完善,促进国内银行在观念和经 营上的改革以提高竞争力,提高我国金融业对外开放的水平等等。但是,外资银 行的进入在给我国带来很多好处的同时必然也会带来一些不利因素,比如:外资 银行进入将干扰我国货币政策的制定和实施,金融市场的进一步开放使得国内金 融市场的稳定性受国际市场的影响增强,这些不利因素都不利于我国金融市场的 稳定和国际收支平衡。如何趋利避害,外资银行监管制度起着关键的作用,世界 各国都非常重视对外资银行的监管。同样,外资银行监管也是我国银行业监管体 制中的应有部分和重要内容,完善的监管法制直接关系到外资银行在我国的稳健 发展和我国金融市场的安全稳定。在这一大背景下,外资银行监管法律制度的建 构和完善成为政府和学界共同关注的一个重要问题。本文首先介绍了外资银行监 管的有关理论,从确立外资银行监管的基本原则入手,在分析我国外资银行监管 制度存在哪些问题的基础上,提出了完善的对策。本文运用了比较法、法哲学、 经济学的研究方法,分为五个部分,约3.5万字。 第一章介绍了外资银行监管的基本理论。该章首先给出了外资银行的定义, 外资银行的定义包括广义和狭义两种,本文的论述采用广义的外资银行定义。接 下来对比了外资银行与中资银行的区别,介绍了近年来外资银行在我国的发展状 况。其次在引入银行业监管定义及我国银行业监管体制的基础上,分析了外资银 行监管的必要性及监管的内容和目标。 第二章分析了外资银行监管法律制度的基本原则。外资银行监管法律制度的 基本原则不仅包括银行业监管的一般性原则,还包括其自身特有的原则。本章简 要介绍了银行业监管的一般性原则,包括监管法定原则和适度监管原则;着重论 述了外资银行监管的特有原则。首先是以保护主义原则为主,对等互惠原则为补 充的政策性原则,这一选择是通过分析常见的三种政策性原则(保护主义原则、 对等互惠原则和国民待遇原则)的利弊、我国的现有国情,以及阐述了我国现有 立法所体现的政策性原则的弊端得出的结论。其次是符合国际要求、遵循国际惯 例的原则,外资银行的涉外因素及其风险的国际化使得外资银行监管必须符合国 际要求和惯例。这里的国际要求和国际惯例昀主要的包括两个方面,一是我国加 4外资银行监管法律制度研究 入 WTO之后所要遵守的承诺和规则(包括WTO的一般性义务和GATS条款的适 用),二是作为跨国银行监管国际组织的巴塞尔委员会就跨国银行监管问题所形 成的一揽子协议(可概括为东道国与母国共同监管的原则和注重风险管理的原 则)。 第三章深入分析了我国外资银行监管法律制度存在的问题。本章分四个方面 剖析了我国外资银行监管法律制度存在的问题:一是法律体系不健全,立法阶层 低,缺少一部统一调整和规范外资银行的基本法,而部门规范性文件繁杂、稳定 性差;二是与国际要求存在差距,表现为存在“超国民待遇”和“次国民待遇” 现象、设立的登记与审批透明度不高、缺乏与母国监管者的合作;三是存在大量 立法空白,包括对设立分支机构的规定欠完善、对新兴金融业务缺乏规定、没有 涉及冲突法的适用与解决的规定以及退出机制不健全;四是分业监管模式与混业 经营的矛盾。 第四章在前三章分析的基础上,提出了完善外资银行监管法律制度的对策。 首先是要加快外资银行监管的立法,即在“内外分立”的立法模式下,制定一部 调整外资银行基本法律关系的《外资银行法》,并出台一系列配套的管理监督细 则和处罚细则,构建完整的法律体系。其次是要完善外资银行准入制度,包括完 善审批程序、完善对外资银行并购进入的监管、设置合法的限制以保护本国银行。 第三是完善审慎监管措施,包括坚持法人监管,重视对外资银行总体经营和风险 的把握、加强风险监管、促进外资银行内控制度和信息披露制度的形成与借鉴国 外的银行评级制度。第四是要完善危机处理措施和退出机制,要加快存款保险制 度的建立,将外资银行纳入到存款保险的范围;同时在立法中应对外资银行的退 出做更详细的规定,包括退出的形式和程序。第五是加强对外资银行监管的国际 合作和协调,主要是要明确不同监管者的权力和职责,并建立信息交换、共享机 制。 第五部分是结论,