理财入门讲座.ppt

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www.art-com.co.kr Copyright ? by ARTCOM PT All rights reserved. Company Logo 理财—初级入门 M 知识改变命运 理财享受生活 什么是理财? 理财:一个并不神秘的概念 理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说,个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动,但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。二者在中国是同一个概念。 家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。 什么人需要理财? 理财:贯穿一生的财富观念 ① 理财是打理一生的财富,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。 不用怀疑了,需要理财的就是你! 理财都包含哪些内容? 理财:六大内容涉及生活的方方面面 (一)赚钱--收入 (四)借钱--负债 (二)用钱--支出 (五)省钱--节税 (三)存钱--资产 (六)守财--保险与养老 理财=\=投资 理财 投资品种 四字真言:节流开源 节流:学会节流,你已经成功了一半。 1)千万别把自己当成消费者,要坚信自己是一位投资者。 2)中国人为何会“富不过三”,主要是缺乏节流教育。 3)量入为出,克制消费欲望 。 4)聚沙成塔,集腋成裘。 在经济学上,有一个千古不变的致富真理,那就是「开源节流」。 节流秘籍: 尝试从今天做起 不要打车(不但利于经济,更利于身体) 自己做饭(经济实惠、健康) 列出购物清单,减少临时消费 办一张存折,而不是信用卡 专款专用,避免额外支出 你节约下的第一笔钱,就是你的投资资本。 开源 投资:如何让钱“生”钱 投资品种: 股票、基金、债券、期货、外汇、贵金属、保险 金融产品让你分享到国家经济发展带来的切实利益 如何制定理财规划 理财规划:考验你的执行能力 (一)了解财务状况 (固定资产、流动资产) (二)统计资产与负债、编制资产负债表 (三)确定定期收入和支出 (四)确定理财目标(买房、买车、出国旅游等) 世界上绝没有完全相同的二份理财规划书。 执行中的一些窍门 4321法则: 房贷负担不宜超过家庭收入所得的三分之一。 “72法则” 公式:本金增长一倍所需时间(年)=72/年利率(%) 不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需时间。 计算:本金10万,年利率2%,多少年变20万? 10万 20万 “80法则” 股票:应该伴随你很长一段时间 股票投资比例=(80-你的年龄)% 年龄18岁 鉴于中国的资本市场透明化程度,强烈建议此比例打折。 假设:你目前30岁,计算你的股票投资比例 储蓄窍门 储蓄:永远不过时的理财法则 (一)加息后是否转存: 转存利息分界点=360*现存单的年数*(新定期年息-现定期年息)/ (新定期年息-活期年息) 你有一笔定期存款,现存单上的年息是1.98、存期为一年,欲转存为存期一年、年息2.25的定期存款。活期年息是0.72,1年的天数按照银行规定为360天,则: 360*1*(2.25-1.98)/(2.25-0.72)=360*0.27/1.53=64天 想得到意外的收获,就要经过理性的计算。 储蓄窍门 利息高、免缴税-教育储蓄 特点是:零存整取的存款方法+定期存款的存款利息,而且免缴利息税。适用于有需要接受义务教育孩子的家庭。 1、免征利息税 2、存款对象是在校小学4年级(含4年级)以上的全日制学生 3、本金最高限额20000元 4、存款采用实名制 特 点 每月固定存入金额 存取方式 50元 起存金额 3.6% 3.24% 2.25% 利 率 六年期 三年期 一年期 储蓄产品类型 黄金 万国货币-保值增值和抵御通货膨胀 黄金投资有三个特点: 独立性 黄金不是哪一个国家的专利,也不是哪一个国家的产品,它是全球的,在全球有一个独立的价格体系,这是黄金的独立性。投资股票可能一钱不值,但是黄金放1万年,它

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