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反映商业银行报告期 　　选择题：1、英格兰企业信用中介职能效益性目标1897区域性银行管理风险改革开放以后加强金融监管2、股本和公开储备8%资本盈余保障资本充足率3、6月30日人民币50万人民币5万存款92%储蓄账户和定期存款账户美国花旗特种储蓄存款4、在中央银行存款现金资产客户用现金存入银行回购协议商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题超额准备金　　5、最小的成本1-10年信用贷款损失贷款抵押贷款略高信用风险提取贷款呆帐准备金流动比率6、经济波动风险信用风险证券投资现时收益率流动性风险7、中间业务就是新业务资产负债表债务人消费信贷功能票据发行便利　　商业银行是以追求利益最大化为目标，以多种金融负债金融资产为经营对象能够利用负债进行信用创造全方位经营各类金融业务综合性多功能的金融服务企业性质：企业特殊企业多职能的综合性企业职能：信用中介支付中介信用创造金融服务　　银行资本：是银行从事经营活动必须注入的资金，是银行经营的基础从会计角度上理解是资产减去负债后的净额又称所有者权益银行资本的一般构成：股本盈余债务资本其他资本储备金　　巴塞尔协议：一类核心资本一类附属资本新巴塞尔协议三大支柱最低资本要求监管当局的监督检查市场约束规则　　商业银行负债业务是商业银行筹措资金借以形成其资金来源的业务是银行资产业务和其他业务的前提和条件从其取得资金的方式来讲有被动型负债主动型负债和其他负债传统的存款业务活期存款定期存款储蓄存款　　银行短期借款的种类向中央银行借款同业拆款回购协议国际金融市场借款　　资产业务是商业银行的资金运用业务是其最主要最基本的盈利来源主要包括现金资产业务贷款业务和证券投资业务　　现金资产是指商业银行所持有的现金与等同随时可用于支付的资产是商业银行流动性需要的第一防线是非盈利资产构成：库存现金在中央银行存款存放同业存款在途资金作用：满足法定准备金的要求保持清偿力的需要保持流动性的需要同业清算及同业支付的需要基础头寸=库存现金+在中央银行的超额准备金　　贷款是商业银行最基本的传统业务也是银行盈利资产的重要组成部分是其利润的主要来源它是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件将组织到的货币资金以一定的利率提供给借款人使用并按照约定到期收回本息的一种资金运用方式种类：按贷款期限分活期贷款定期贷款透支贷款按贷款保障程度分信用贷款担保贷款票据贴现贷款按贷款用途分按贷款偿还方式分一次性偿还贷款分期偿还贷款按贷款质量分正常类贷款关注类贷款次级贷款可疑类贷款损失类贷款按银行发放贷款的自主程度分自营贷款委托贷款特定贷款　　银行贷款信用分析的内容：品德分析能力分析资本分析担保分析经营环境分析事业的持续性分析　　商业银行证券投资是指在商业银行业务活动中银行为保持资产的流动性和增强资产的收益性而将资金在金融市场上买卖和持有各种有价证券的业务行为意义和作用：获取收益补充流动性降低风险银行证券投资工具货币市场工具：国库券商业票据大额可转让定期存单银行承兑汇票证券投资基金资本市场工具：中长期国债中央政府机构债券市政债券公司债券公司股票金融创新工具：结构化票据剥离证券资产支持证券　　证券投资风险种类：整体性投资风险局部性投资风险中间业务：商业银行在一般不需要动用自己或较少的资金情况下不以业务中债权人和债务人身份而是以中间人的身份参与业务替客户办理收付和其他委托事项提供各类金融服务并收取手续费的业务特点和意义：原则上不运用或不直接运用银行的资金不占用或不直接占用客户的资金以接受客户委托的方式开展业务以收取手续费的形式获取收益　　中间业务的种类：支付结算类中间业务银行卡业务代理类中间业务担保类中间业务承诺类中间业务交易类中间业务基金托管业务咨询顾问类业务其他类中间业务　　商业银行的发展新趋势：混业经营趋势经营手段电子化金融创新资产证券化并购扩张商业银行资产负债综合管理理论：资产管理阶段负债管理阶段资产负债管理阶段资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论　　中央财经大学　　实验报告　　实验项目名称对私柜台业务　　所属课程名称商业银行经营学　　实验类型综合性实验　　实验日期　　班级学号XX　　姓名陈烨华　　成绩　　实验室　　【小结】　　结合一学期的商业银行经营性课程、实验课内容以及我暑假在浦发银行实习的经历，谈谈对实验以及在银行工作的感受。　　暑假期间，我在南京的浦发银行实习过一个半月，当时就感受到银行工作人员的辛苦。每天早上要按时到班开晨会，柜员还要更早到班等运钞车。开完晨会，亭中监督必须打印上日报表，如日总账表，各种代收、付报表，中间业务表，柜员要清点当天领到的钱以及卡等，而作为在大堂实习的我，也要检查一些零零碎碎的事情。每天业务结束前，要复核当日传票，进行日终处理，盘现库存，检