银行从业公司信贷 第八章 贷款担保分析 .pdf

银行从业 公司信贷 精讲班 主讲老师：阎敏 第八章 贷款担保分 析 第八章 贷款担保分析 前言：本章的内容结构及考点分布 一、本章的内容结构 本章包括四节内容，第一节介绍贷款担 保的概念、作用、分类等内容；其余三节分别 是对贷款抵押、贷款质押和贷款保证三种贷款 担保形式的介绍，内容包括三种贷款担保形式 的设定条件、风险特征及管理要点。 第八章 贷款担保分析 二、本章的考点分布 本章仍然属于贷款的操作实务，需要把握的 重要考点有如下五方面： 1、贷款担保的概念、作用及分类； 2、贷款抵押的设定条件及风险防范； 3、保证贷款的风险防范方法； 4、贷款质押与贷款抵押的区别、贷款质押的设定条 件及风险防范； 第八章 贷款担保分析 5、抵押贷款、质押贷款和保证贷款的风险因 素及保证人的资格与条件。 其中：贷款抵押、贷款质押和贷款保 证三种贷款担保形式的设定条件、风险特征及 管理要点均是历届考试的重点内容，须认真把 握。 第一节 贷款担保概述 （一）担保的概念 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银 行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担 保，以保障贷款债权实现的法律行为。 银行开展担保贷款业务具有以下四个方面的重要的意义： 1、协调和稳定商品流转秩序 2、降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 3、促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 4、巩固和发展信用关系 第一节 贷款担保概述 【例题】（ 2009年真题）银行为避免借款企业 无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷 款时，通过认真征信、预测和分析及规避风险 外，另一种有效途径是（ ）。 A、减少贷款 B、 建立风险经营管理体制 C、加强对贷款企业的监督 D、改善经营管理状况 第一节 贷款担保概述 【答案】B； 【解析】银行为避免借款企业无力还本付息可能造 成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预 测和分析及规避风险外，另一种有效途径是建立风 险经营管理体制，通过转移风险、共同承担和约束 风险来减少和消除损失。故答案为B 第一节 贷款担保概述 （二）贷款担保的分类 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种： 1、人的担保。主要指由作为第三人的自然人或法人 向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。如 果债务人未按期还款，担保人将承担还款的责任。 2、 财产担保。又分为不动产、动产和权利财产 (例 如股票、债券、保险单等 ) 担保。这类担保主要是 将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。 第一节 贷款担保概述 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几 种担保，担保的具体形式主要有如下几种。 ①抵押。抵押是指借款人或第三人在不转移财 产占有权的情况下，将财产作为债权的担保， 银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履 行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以 拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第一节 贷款担保概述 ② 质押。质押是指债权人与债务人或债务人提 供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债 务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占 有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财 产价款优先受偿。 ③ 保证。保证是指保证人和债权人约定，当债 务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或 者承担责任的行为。 第一节 贷款担保概述 ④ 留置。留置是指债权人按照合同约定占有债务人 的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的， 债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者 以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 ⑤ 定金。定金较少用于银行信贷业务中。