新《保险法》解读.pdf

新新 《《保险法保险法》》解读解读 安徽保监局法制处 新《保险法》解读  一、保险法修订的基本情况  二、保险法修订的主要内容  三三、保险法修订对保险公司经营的保险法修订对保险公司经营的 影响 一、保险法修订的基本情况  修订概览  修订过程修订过程  修订的基本精神修订的基本精神 修订概览  此次保险法修订共涉及原法145条， 新增新增4848条条，删除删除1919条条，修改修改126126条条， 保持不变13条。  保险法从原来的158条增加到187条。 修订过程  04年下半年启动；05年底报送审稿；  08年8月国务院审议通过，提交人大；  0808年年88月月，一读读；  08年12月，二读；  09年2月28 日，经十一届全国人大常委会 第七次会议第三次审议通过第七次会议第三次审议通过 （（三读三读））。 修订的基本精神  更加注重保护被保险人利益，突出 以人为本完善保险经营规则以人为本完善保险经营规则，突出科学突出科学 发展；  强化保险监管，突出防范化解风险；  明确法律责任明确法律责任，突出规范市场秩序突出规范市场秩序。 二、保险法修订的主要内容  （一）保险合同规范部分  （（二二））保险经营规则部分保险经营规则部分  （三）保险业监督管理部分  （四）法律责任部分 （一）保险合同规范部分  通过设定权利义务平衡利益关系：限制保险人 的权利的权利，加重保险人的义务加重保险人的义务，增加被保险人权增加被保险人权 利，减轻被保险人义务，更加注重保护被保险 人利益人利益。  具体体现：对保险利益、保险人的合同解除权、 格式条款格式条款、保险事故发生时被保险人的及时通保险事故发生时被保险人的及时通 知义务、理赔的程序和时限、人身保险合同被 保险人利益的特别保护保险人利益的特别保护、、保险转让时财产保险保险转让时财产保险 合同效力的承继和延续、保费的退还、责任保 险等规范的修订。 保险利益  修订前：笼统规定投保人对保险标的应当具 有保险利益，否则保险合同无效，此规定不够 科学。  修订后：区别人身保险和财产保险对保险利 益的不同要求求，分别分别进行行了规定定。人身保险身保险的 投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具 有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故 发生时发生时，对保险标的应当具有保险利益对保险标的应当具有保险利益。 （（第第 12条） 保险利益  解析： 人身保险合同：要求投保人对被保险人 具有保险利益具有保险利益，防止利用保险危害他人防止利用保险危害他人 获取非法利益的道德风险；要求投保人 的保险利益在合同订立时存在的保险利益在合同订立时存在，考虑到考虑到 人身保险的储蓄投资功能，以及避免道 德风险德风险，并保证人身保险合同尤其是长并保证人身保险合同尤其是长 期寿险等不会被拒绝履行。 保险利益  解析： 财产保险合同：保险利益是对被保险人的要求， 要求其对作为保险标的的财产及其有关利益具要求其对作为保险标的的财产及其有关利益具 有合法的经济利益；以保险事故发生时存在保 险利益为必要险利益为必要，，符合财产保险的补偿功能符合财产保险的补偿功能。。 保险人的合同解除权  修订前：订立保险合同时，保险人就保险标的 或者被保险人的有关情况提出询问的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人投保人 应当如实告知；投保人未如实告知，足以影响 保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的， 保险人有权解除合同。  修订后修订后：： 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的 如实告知义务如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意足以影响保险人决定是否同意 承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合 同同。。 保险人的合同解除权  解析： 对投保人如实告知义务的减轻：1.询问 告知告知；；22.有主观过错有主观过错，即故意或重大过即故意或重大过 失；3.如实告知的范围为重要事实，即 足以影响保险人决定是否同意承保或提足以影响保险人决定是否同意承保或提