银行营销课件_第四章商业银行产品与价格策略.pdf

第四章商业银行产品与价格策略 教学要求：通过本章的学习，学生应了解银行产品的特点、组合策略、品牌策 略及影响产品定价的因素，掌握银行产品开发的程序和常见的新产品定价方法。 第一节、商业银行的产品策略 一、商业银行产品的特点 1．银行产品的服务性 2．银行产品的针对性 3．银行产品的趋同性 4．银行产品的风险性 5．银行产品的收益性和期限性 6．银行产品的服务可叠加性 7．银行产品的不可分割性 8．银行产品的技术密集性 二、商业银行产品的类型 1.存款类产品 2.贷款类产品 3.中间服务类产品 4.投资类产品 5.组合类产品 三、银行产品组合策略 产品组合是指金融企业生产经营的全部 产品的结合方式。产品组合是由多条产 品线组成，每条产品线又由许多产品项 目构成，产品线是指金融企业提供的具 有同种功能或服务的一组产品。 银行产品组合策略类型 1、全线全面型策略：是指银行尽量向自己业务范围内的所 有顾客提供所需的产品，不断扩大产品组合广度和加深产品 组合深度的策略。 2、产品专业型策略：是指银行只同一种类的不同产品来满 足市场需求的策略。 3、特殊产品专业型策略：是指银行根据自身特长发展有竞 争能力的产品，或根据顾客的特殊需要提供产品的策略。 4、产品线填补策略：是指银行以原有产品线为基础，增加 新的产品线和产品项目的策略。 5、产品线剔除策略：是指银行根据市场环境的变化，适当 剔除某些获利较小且无发展前途的产品，保留并集中资源于 获利较大、市场占有率较高的产品的策略。 四、银行产品生命周期 产品生命周期是指金融产品从投放市 场到被淘汰而退出市场所经历的过程。 1、引入期的特点及相应策略。 2、成长期的特点及相应策略。 3、成熟期的特点及相应策略。 4、衰退期的特点及相应策略。 五、银行新产品开发 新产品是指银行提供的能够给客户带 来新的满足和利益的各种可能的服务，经 营者开发出新的金融产品或变动金融整体 产品中任何一部分所推出的产品，都可以 被理解为一种新产品。新产品大体包括以 下几种：完全新产品、换代新产品、改革 新产品和仿制新产品。 （一）新产品开发思路 1、产品差异化。 2、运用科技新成果。 3、弱化风险。 4、研究国家政策和国际市场的发展变 化。 （二）新产品的发展趋势 1、自助式服务 2、多功能金融产品 3、金融产品多元化 4、无实体金融产品 5、理财不出门 6、24小时服务 7、无现金社会 8、全方位的金融服务 9、跨国界金融产品 （三）新产品的开发程序 1、搜集新产品构思。 2、新产品筛选。 3、产品概念形成与测试。 4、商业分析。 5、产品的开发设计。 6、试销（试营业）、反馈与改 进。 7、新产品实现商品化。 六、银行产品的品牌策略 品牌是由文字、符号、标记、图案或 设计等要素或这些要素的组合构成的，用 以识别产品或服务，并使之与竞争者的产 品或服务区别开来的商业名称及其标志。 品牌通常包括品牌名称和品牌