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基于心电图身份识别防范急性心梗保险欺诈的探索 　　【摘 要】心电图是一种常用的临床诊断工具，基于心电图信号的普遍性、唯一性和稳定性，其作为一种新兴的生物识别特征也逐渐进入人们的视线，将其作为生物识别特征防范急性心梗保险欺诈是可行的。识别保险欺诈的一个很有效的方法是：根据被保险人的治疗方式判断是否有欺诈嫌疑，基于心电图进行身份识别。　　【Abstract】Electrocardiogram is a common clinical diagnostic tool， based on the universality， uniqueness and stability of ECG signal， as a new biological recognition feature， it gradually entered peoples sight， it is feasible to prevent the insurance fraud of acute myocardial infarction as a biometric feature. An effective way to identify insurance fraud is that based on the way the insured is treated ， according to the ECG to indentify whether or not they have suspected fraud.　　【关键词】心电图；身份识别；急性心肌梗死；保险欺诈；防范　　【Keywords】electrocardiogram； identification； acute myocardial infarction； insurance fraud； prevention　　【中图分类号】Q984 【文献标志码】A 【文章编号】1673--0122-02　　1 引言　　随着我国国民经济的快速发展，人们的保险意识逐渐增强，保险业也迅速崛起，取得了令人瞩目的成就。然而与此同时，频频见诸报端的“保险欺诈”现象却如蛀虫般悄然与之相生相伴。我国在保险业恢复初期，保险骗赔案发生较少，近几年来，由于拜金主义思潮影响和一些人思想道德滑坡，保险骗赔在我国各地频频发生，且愈演愈烈，严重影响我国保险业健康发展和广大人民的生命财产安全，引起保险界和社会人士的普遍关注，尤其是发生在寿险公司以伪造虚假病历骗取重疾保险金的案例越来越多。　　2 保险欺诈瞄上“急性心肌梗死”　　保险欺诈案件中有很大比例并不是投被保人个人所能完成的，而是与保险公司内部人员合谋或者与医院医务人员合谋进行的。近年来，笔者曾遇到多起被保人以患有“急性心肌梗死”为由申请重疾理赔的保险欺诈案例。常见的操作手法是：被保人在购买重疾保险后，因冠心病住院治疗，根据其临床表现及检查并未达到急性心肌梗死的诊断标准，可能仅是慢性心肌供血不足或心绞痛等。于是串通医院医生，包括主治医生和检验科医生，出具虚假病历及检查报告，从而达到符合重疾条款约定要求获得重疾理赔。此类欺诈案件的频繁发生，与理赔审核的关注度有一定关联。　　第一，从临床医学理论及实践上讲，急性心肌梗死的诊断主要依靠典型的胸痛症状、心电图及心肌酶异常即可诊断，一般治疗以溶栓或经皮冠状动脉腔内血管成形术为主。在理赔实务操作中，理赔申请需被保险人提供医院出具的诊断证明、住院病历。如果被保险人提供资料齐全，则一般核赔人不会特别关注案件的真实性。　　第二，从统计学上看，国家统计局公布的《中国统计年鉴》中全国城乡居民主要疾病死亡率数据显示，恶性肿瘤、心脏病和脑血管疾病已成为我国城乡居民最主要的死亡病因。根据各家寿险公司XX年年度理赔数据分析，在我国内地与重大疾病相关的赔偿原因排名前两位的是恶性肿瘤和急性心肌梗死。可见急性心肌梗死已是严重危害人民群众生命健康的头号“杀手”，也是重大疾病保险理赔中的一类重要疾病，所以此类疾病本身不会引起核赔人的关注。　　因此，此类案件如果是个案，涉及金额不大，在发生后很难被保险公司核赔人发现。但此类案件一旦正常赔付，往往会让被保险人、涉案医生从中获得非法利益，从而导致保险公司遭受损失。　　3 利用“心电图身份识别”技术巧辨急性心梗重疾保险欺诈　　如何能够从众多急性心梗案件中发现异常呢？识别保险欺诈的一个很有效的方法是：根据被保险人的治疗方式判断是否有欺诈嫌疑，基于心电图进行身份识别。　　 关于心电图身份识别研究概况　　心电图是利用心电图机从体表记录心脏每一心动周期所产生的电活动变化的曲线图形，即心脏收缩之前先产生电激动，传导到体表的电激动通过心电图机记录下来，形成随心动周期规律变化的动态曲线。正常心电图波形一般包括P波、QR