个人综合理财规划报告 - 爱问知识人.doc

PAGE PAGE 1 个人理财规划报告 中国工商银行上海市静安支行 黄振宇 ? 二零零五年九月 尊敬的刘女士， 您好！ 这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。 根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下： ◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万； ◆2、加快资金升值的速度； ◆3、规划自己的养老目标。 我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。 第一部分 理财需求基本素材分析: 1、家庭成员基本资料 刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好 家庭成员： 儿子 （滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托） 父母亲 （退休人员） 2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元） ? 家庭资产 家庭负债 现金及活存 100000 房屋贷款（余额） 980000 美金（美元） 10000 汽车贷款（余额） 80000 股票 消费贷款（余额） 0 房地产（自用） 720000 信用卡未付款 0 房地产（出租） 980000 其他 0 资产总计 1880000 负债总计 1060000 净值（资产-负债） 820000 ? 3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元） ? 每月收入 每月支出 本人收入 30000 房屋或房租 6900 配偶收入 0 基本生活开销 8000 房租收入 2000 其他支出 5000（汽车贷款） 合计 32000 合计 19900 每月结余（收入-支出） 12100 ? 4、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元） ? 年收入 年支出 年终公司利润 70000 保险费 9200 存款利息等 2100 产险 0 股利、股息 其他 8000（旅游） 合计 72100 合计 17200 每年结余（收入-支出） 54900 5、保险 您购买了一份年保费为9200元分红险。 ? 6、其余 您目前离异单身，育有一子，有母亲料理家务。 您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。您有两套住房：一套价值72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于自住；一套价值98万元，剩余68万元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。 您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金，加快资金升值的速度，并逐步规划自己的养老目标。 通过分析您的基本信息资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业，每月大致有12100元的结余，每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。 另一面，作为单身妈妈的您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业的同时，还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题，仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排，风险远远要大于普通的三口之家。 因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心，并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。 第二部分 家庭财务状况诊断： 根据您的家庭资产负债表和现金流量表分析，您目前的资产合计为188万元，负债合计为106万元，您现在的净资产为82万元，资产负债率为43.6%，处于正常范围之内。在您的资产中，除去您目前所自用和出租的房屋170万元为固定资产外，共有18万元流动资产，流动资产占比为10.6%，固定资产投资比例偏高。 您目前的月收入是32000元，按照您目前的生活标准，除去基本的生活开销和房屋、汽车贷款等，你的月节余为12100元，加上年收支情况，你们的年节余为200100元。您们家庭生活的总开支占总收入的56.1%，其中31.3%用于偿还银行贷款，还在较合理地范围内，22%是家庭的基本生活开支等，2%左右是保险开支，您的其他各项支出比例基本较低。 由于您是私营服装进出口外贸公司老板，按照目前的水准，您每年能够有200100元的收支结余，虽然您目前的收入水平足以满足您现在的各项支出要求，但由于外贸生意受国际市场波动较大，并不十分稳定。因此，为了实现您筹集教育基金以及养老基金等的目标，您要对您的投资情况