银行信贷业务类制度.pdf

第二中心支行规章制度目录 信贷业务类 1. 第二中心支行授信业务审批流程（暂行） 1 2. 第二中心支行贷款操作程序实施细则 3 3. 第二中心支行对公信贷档案管理办法 14 4. 第二中心支行信贷风险与损失责任认定与追究办法（暂行） 16 5. 第二中心支行贷款担保管理办法（暂行） 24 6. 关于下发《大连银行第二中心支行法人客户信贷资金流向监控办法(试行)》的通知.. 30 7. 关于下发《第二中心支行信贷综合统计岗位管理办法（暂行）》的通知 34 8. 关于下发《大连银行第二中心支行法律性文件审查管理办法（暂行）》的通知 37 9. 关于下发《大连银行第二中心支行贷后管理工作实施细则》的通知 40 10. 关于印发《大连银行第二中心支行放款业务管理暂行办法》的通知 60 11. 关于下发《第二中心支行小企业授信业务管理办法（暂行）》的通知 65 12. 关于下发《第二中心支行小企业贷款审批委员会议事规则（暂行）》的通知 73 13. 关于下发《第二中心支行小企业授信工作实施细则》的通知 76 14. 关于印发《第二中心支行特殊资产委员会议事规则（暂行）》的通知 92 15. 关于下发《大连银行第二中心支行抵质押品管理办法》的通知 96 第二中心支行授信业务审批流程（暂行） 为进一步理顺授信业务审批流程，提高授信业务审批效率，结合第二中心支行实际，对授信 业务审批流程予以进一步明确。 第一章 授信业务审批权限的设定 第一条 第二中心支行审批权限 （1）对公业务累计不超过3000 万元授信； （2）对私业务累计不超过1000 万元授信 第二条 第二中心支行贷款审查委员会权限 （1）对公业务累计超过300 万元以上（不含300 万元）授信 （2）对私业务累计超过150 万元以上（不含150 万元）授信 第三条 第二中心支行授信审批部审批权限 对第二中心支行贷审会审批权限以外的业务由授信审批部审批，并报主管行长、行长审批。 第二章 第二中心支行授信权限内审批流程 第四条 各支行重新成立信贷评审小组，成员名单上报第二中心支行授信审批部备案； 第五条 支行信贷人员负责授信业务的贷前调查，经支行信贷评审小组通过后上报第二中心 支行授信审批部审批； 第六条 授信审批部负责对各支行上报的项目进行审查，审查通过的出具授信业务审查意见， 按照审批流程审批； 第七条 审查未通过的授信业务，应出具授信业务反馈意见书将项目退回。 第三章 第二中心支行授信权限外审批流程 第八条 授权范围外的所有贷款业务，经第二中心支行贷审会及中心支行行长审批后，报总 行相关部门审批。 第九条 无论是对公业务还是对私业务，各支行应对上报材料中所陈述的事实、涉及资料和 相关数据的真实性、完整性、有效性负责。 第四章 授信审查要点 第十条 审查是否符合国家及我行的信贷政策、法律法规，是否符合监管部门及我行规定要 求的申报条件。 第十一条 审查信贷投向是否正确、合理，是否符合我行信贷管理要求和业务发展方向。 第十二条 审查分支行提供资料的真实有效性，必要时审查人员应到企业核实财务、经营及 管理情况。 第十三条 审查项目的金额、期限、利率和贷款方式是否合理，是否符合相关规定，要依据 贷款的安全性、流动性、效益性原则审查项目的可行性。 第十四条 审查担保人的资格和能力；审查抵（质）押物的合法有效性、抵（质）押率的合 1 理性。 第五章 第二中心支行贷审会审批流程 第十五条 授信审批部审查通过，并由第二中心支行贷审会审查的授信业务，由贷审会综合 员提前组织好相关材料及其他相关工作，并负责至少提前半天通过内网或其他方式予以通知，贷 审会主任负责主持召开贷审会并进行集体审议。参会人员由委员和记录员组成。 第十六条 贷审会先由支行按照标准化形式汇报，再由各委员提问，第二中心支行贷审会依 据有关金融法规和信贷管理政策、制度，最终确定贷款风险度，提出贷与不贷以