小企业金融产品体系及重点产品介绍.pptVIP

三、重点产品解析—法人房产按揭 定义：指我行向申请授信的法人组织发放的用于购买经营用途房产的，并以所购房产作为抵押，按月分期还本付息的贷款业务。贷款的主要按揭对象为写字楼、工业标准厂房、商铺、商住两用房等。 产品特点： （1）期限较长：贷款最长可以达到10年； （2）类型广：可以接受现房按揭，也可以接受期房按揭； （3）用途明确：专门用于借款人购置生产经营用房； （4）流程成熟：可以比照市场已经成熟的个人住房按揭贷款操行。 法人房产按揭贷款—最长期限的小企业贷款 * 三、重点产品解析—法人房产按揭 法人房产按揭贷款—准入 客户准入：从事实业，但不得以房产出租经营为主业；每月有一定的现金流回笼，且回笼资金在扣除经营支出后，有余额偿还贷款本息。 房产准入：工业标准厂房、写字楼、商住两用房要求是现房，或四证齐全的期房；商铺要求是已竣工验收期房或现房。工业标准厂房二手房年限在10年，写字楼、商住两用房、商铺二手房年限在15年。工业标准厂房应处于省级以上、经济发达地区市场级以上、百强县重点开发区，写字楼、商住两用房、商铺应处于主城区、主干道、商业氛围浓区域。 房地产商准入：对采用发放“五证” 方式管理的地域，项目应“五证”齐全；对仅采用“四证”（即不发放《商品房销/预售许可证》）方式管理的地域，项目应“四证”齐全。 法人房产按揭贷款-要素 产品要素 金额 写字楼、商铺、工业标准厂房按揭五成 商住两用房，按揭成数五五成 提示：一手房以购房合同价为准，二手房以评估值为准 期限 写字楼、商铺、商住两用房，最长10年 工业标准厂房，最长6年 担保 要求企业实际人和其配偶提供个人连带责任担保 期房或现房按揭，未办妥抵押手续前，由开发商或我行认可的其他法人提供阶段性担保 三、重点产品解析—法人房产按揭 * 法人房产按揭贷款-业务流程（一手房） 办理一手房按揭贷款，分行信审会应对新建房产项目进行准入审批，确定楼盘或园区内可办理的法人房产按揭贷款总额度，明确单户审批标准，在此基础上，单笔按揭贷款业务实行快速审批。 否决 否决 同意 同意 客户经理 业务营销 团队负责人 专职信审员 专职信审员 放款员 专职信审官 或风险负责人 双人调查， 完成项目授信 调查报告 项目调查 项目审查 项目审批 授信调查 授信审查 授信审批 放款 完成项目 信审报告， 出具审查 意见 出具审 批意见 出具审 批意见 放款 出具 意见 信审会审批 项目审批流程 单笔贷款审批流程 客户经理双人 双人调查， 完成项目 授信调查 报告 专职信审官 出具 审查 意见 提示：项目授信信审会审批流程执行分行AAA至AA级客户审批权限，超过报总行审批；单笔授信信审官在小企业相应转授权范围内审批 三、重点产品解析—法人房产按揭 * 法人房产按揭贷款-业务流程（二手房） 办理二手房按揭贷款，单笔业务应由分行信审会审批，分行信审会执行一般固定资产贷款审批权限。 否决 同意 同意 客户经理 业务营销 团队负责人 专职信审员 信审会 放款员 专职信审官 双人贷前调查， 完成授信调查报告 授信调查 授信审查 授信审批 放款 完成信审报告， 出具审查意见 出具 意见 出具审 批意见 放款 授信流程 三、重点产品解析—法人房产按揭 * 风险一: 政策风险 风险二: 跌价风险 风险三: 虚假按揭 防范一:深入调查项目是否存在违法违规用地、违规审批等 防范二: 对价格下浮超过20%的，应及时追加抵押和担保 防范三: 实地调查，要求提供建设和经营规划，监控企业入住及设备安装等 风险四: 还款风险 防范四: 借款人的现金流要与每月还款计划相匹配 提示：业务营销机构不得办理异地按揭贷款业务，确需办理省内异地的，应逐笔报一级分行审批，办省外异地的，报总行审批 三、重点产品解析—法人房产按揭 法人房产按揭贷款-风险控制 * 支行已为标准厂房项目开 发提供总额25000万元、 期限三年的项目贷款 ， 并与开发商签订合作协议， 推出标准厂房按揭贷款。 贷款企业购买厂房，总 价1600万元，已支付 首付款800万元，向支 行申请办理五成按揭款。 融资背景 1、贷款企业为抵押 厂房办理保险，并 追加法定代表人夫妇 无限连带责任保证。 2、在未办理房产抵押 登记前由开发商承担连 带保证责任。 3、发放800万元贷款， 期限6年，采取按月 等额本息还款法。 1、处置抵押厂房， 实