金融理财道德与实践.pdfVIP

AFP ®资格认证培训网上公开课 金融理财道德与实践 声 明 本讲义讲述内容为课程中相对的 重点难点以及学员疑问较多的知识点， 不涵盖所有考试范围。 AFP资格认证考试范围应以当年 《考试大纲》为准。 2 授课大纲 职业道德准则 执业操作准则执业操作准则 3 《金融理财师职业道德准则》概 制定目的 − 规范金融理财师职业道德行为 − 提高金融理财师职业道德水准 − 维护金融理财师职业形象 适用范 − 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用 CFP商标或AFP商标的专业服务领域 − 适用服务：个人理财业务、金融相关服务 4 金融理财师职业道德准则 守法遵规 （Compliance ） 正直诚信 （Integrity ） 客观公正 （Objectivity Fairness ） 专业胜任 （Competence ） 保守秘密 （Confidentiality ） 专业精神 （Professionalism ） 恪尽职守 （Due Diligence ） 5 守法遵规 （Compliance） • 以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会 公德； • 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； •• 遵守标准委员会制定的相关规章制度遵守标准委员会制定的相关规章制度，，服从服从 标准委员会的监督与管理。 6 正直诚信 （Integrity ） 向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己 谋取不正当利益。 金融理财师在拓展业务时不得有下列行为： •用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等； •借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范 ； •假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点，获得标准委员会或者其他组织授权的 除外除外；； •执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。 金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责： •在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保 管权和处置权； •及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； •及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； •客户资产与个人和所在公司资产分别管理； •客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录； •谨慎、勤勉保管客户资产。 7 2010年7月真题 • 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资 产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约 定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较 大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股 票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后 恢复了原来的资产配置。根据 《金融理财师职业道德准则》，金融 理财师小赵 （ ）。 A.A. 调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，，违反了正直诚信违反了正直诚信 的原则 B. 尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违 反职业道德准则 C. 金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则 D. 直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则 • 答案：A 8 客观公正 （Objectivity Fairness） • 诚实公平地提供服务，不受经济利益、关 联关系和外界压力等影响； • 从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业 判断； • 公平合理地对待客户、委托人、合伙人和 雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业